理财师怎么样

理财师并不适合所有人，理财师的规划是件好事情，是种个人理财的指引，但是过程中的再平衡多数不到位。

理财师的职业前景是不错的，但是在国内目前接受的职业范围很窄，多集中在保险，银行等，能够接触到的金融理财产品少，内容有限。

理财师在中国不多，未来热门岗位，有兴趣可以学习，考试难！

【个人理财策划服务内容】
个人理财策划是一种综合的金融服务,由专业的个人理财策划人员,通过分析和评估客户的财务状况,和客户共同确定理财目标体系,最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。它不局限于向客户提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合。同时,个人理财策划是针对客户一生或者某个阶段的策划,包括个人、家庭生命周期各阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险策划,投资目标确立与实现,职业生涯策划,子女养育及教育策划,退休计划,个人税务筹划及遗产策划等各个方面。
国内目前行业发展状况
个人理财策划是现代商业银行新型的个人金融服务方式,在西方发达国家已深入到每个家庭。伴随着中国银行业与世界接轨,伴随着现代金融市场的发展,我国商业银行也开始普遍开展个人金融业务。在港资银行方面,汇丰银行在上海推出了它的第一个卓越理财中心;紧随其后,恒生银行也把其经营多年的“优越理财中心”品牌引进上海、广州等城市。内地的各大银行也纷纷推出了自己的个人理财业务,如广发行的真情理财、招行的金葵花理财、建行的如意理财、中行的中银理财、工行的理财金账户等。据了解,我国政府将加快推进社会中介组织与政府部门相脱离的进程,为中介组织发展创造良好的外部环境。同时还将加强监督,尽快制定相应的法律法规,规范会计、咨询、资产评估、律师等市场中介机构的行为,整顿和规范中介服务市场。这些举措将为理财策划行业的良好发展提供更广阔的空间。
【专业理财师人才紧缺】
伴随着居民储蓄和个人收入的不断提高以及退休人口的增多,国民的理财意识正在不断提升,个人理财服务的市场空间日益扩大,消费者对理财策划师的专业要求越来越高,过去那种“重理财产品,轻理财师”的理念已经改变。财务策划已成为重要的职业,具备国际财务策划专业水准的人才,尤其是取得资格认证的理财顾问师、注册财务策划师,将成为金融职场上的宠儿。然而,目前全世界从事财务策划的专业人员约有64000名,其中拥有CFC、CFP、CFA等北美理财界广泛认可资格的一半以上人员分布在北美地区,而国内还比较欠缺熟悉保险、证券、银行多领域金融业务的复合型人才,这使得个人理财服务在国内的发展受到了限制。
【理财师都做些什么】
案例:刘先生几年前在北京购买了1套四居室住宅,打算待女儿结婚后一家人共同居住。后来女儿移民海外,而刘先生夫妇另有住房,故此住宅一直空置。最近刘先生听说住房政策有所变化,为防止财产损失,刘先生特意就如何处置这套住宅的问题向理财师咨询。
理财师了解了刘先生的情况之后,首先为他解释了住房政策变化,并指出国家为了宏观经济发展的需要必然会对房地产行业进行调控,而调控最终会体现在抑制房价的过快增长。接着,理财师又分析了刘先生的家庭情况。由于女儿移民海外,所以此套住宅事实已非生活必需品而成为投资品。投资房产的获利方式主要有两种,一种是高价转卖,获取价差;一种是出租房屋,赚取租金。刘先生的这套四居室住宅购买时成本相对较低,现在转卖仍可获利。如果选择出租途径,由于刘先生夫妇平时工作较忙,没有富余精力处理房屋出租事宜,可以考虑请房产中介帮忙。
工作职责
以上是一个比较普通的理财咨询案例,从中我们可以看到现在国内理财师的一些主要的工作内容。
答疑解惑
近年来国内家庭收入不断提高,越来越多的人具备个人投资的经济实力,再加上金融、房地产等市场的发展和教育储蓄、养老保险、债务管理等实际需求的变化,使得更多的人有了解金融服务手段和投资理财方式的需求。而大多数人对国家政策、投资产品和投资方法的认识还很模糊,所以答疑解惑成为了目前国内理财师工作的首要职责,专业理财师要为投资者解释相应政策、分析相关金融产品和投资方式。比如案例中的刘先生,就是通过理财师了解了国家关于房产的相关政策、政策出台的原因和可能的结果,以及房产投资的方式等。
综合服务
提供投资、税务、养老等各方面的综合理财服务是专业理财师的专职。理财师在尊重投资者意愿并尽可能避免风险的前提下,根据客户的实际情况,经过专业、细致、严谨的研究和分析,制定出令投资者满意并符合实际情况的投资组合方案,并根据经济的发展、社会的变化和监控方案的实施不断地修改方案,以实现投资者对于投资收益、税务安排和养老计划的需求。这种综合理财服务对理财师的素质要求很高,不仅需要了解银行、证券、基金、保险、房产等全方位的投资理财知识,而且还要有能力分析经济环境、解读市场信息,并有相应的实战经验和人生经历。
误区提醒
目前在我国的理财市场环境中,理财师在工作中还存在一些问题,投资者在进行咨询时应该注意避开具有下述两种行为的理财师。
代客户决策
在上述案例中,理财师并没有明确告诉刘先生应该卖房、租房还是空置,这样做就是合理的。由于国内理财市场刚刚起步,投资者对理财师并不完全信任,一般仅仅会向理财师咨询而不会把财产处置权交给理财师,所以理财师只需把投资的知识和行为的利弊告诉给投资者即可,最终决策还应该让投资者自己决定。