优秀的理财规划师要具备哪些知识？

职业前景：国内最具吸引力的新职业

随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法：需要一名专业人士指点迷津。在上海、北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。

随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在20万专业理财规划师的缺口。

人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨。据了解，理财规划师的收入一般由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。按照目前的市场行情，理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月。

考取资格认证仅是第一步

中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事，因此大多数有志人士都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。

理财规划师考试有一定的门槛，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。

以个人的从业经验来看，获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3-5年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。

因此，提醒准备报考理财证书的人士，在参加培训过程中，应以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为了一纸证书走"应试"路线。此外，考证仅仅是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平时工作中的实际锻炼。

1、良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。

2、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。

3、丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。

4、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

5、良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。

6、良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。

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理财师应该具备的这些知识，你都了解吗
作为理财师，必须要始终保持不断学习，才能跟得上变化莫测的金融市场。因此，行业相关的知识，你都要有一定的掌握，具体应该掌握哪些知识呢？跟着小编一起来看看吧！
相关的理财基础知识
作为理财师，你最先具备的肯定是行业相关的理财基础知识，客户正是因为对于金融行业不够了解，所以才会咨询理财师帮助其做好财富规划。对于用户而言，你不仅是帮助其实现财富目标的人，更是他在理财这条路上的老师，你只有具备足够专业的理财知识，明白什么是理财，理财行业迅速发展的背景因素有哪些？理财发展的历史背景及现状又如何，只有对以上问题足够了解，你才会显得专业，用户才会信任你。
在具备一定的理财知识之后，理财师在为用户制定理财目标的时候，还要注意以下几点：
①是否与客户自身条件相符：比如客户的经济状况、日常收入、家庭情况等，
②是否符合客户在人生不同阶段的需求，此处要结合客户一年之内的短期目标、三到五年的中期目标以及五年以上的长期目标去做具体规划 ；
③客户的理财目标是否足够清洗：时间、金额等
在对以上几点有了明确的认知之后，理财师还应该从自己的专业角度去看客户的理财目标是否存在不合理的情况，针对不合理的情况，理财师应该及时指出，根据实际情况做相应调整。这边建议大家最好保持一个稳定的频率，如间隔一年对原先制定的理财目标进行调整。
相关的金融资产知识
在服务用户的过程中，我们可能会遇上对金融、理财有点了解的客户，也可能会遇上对于金融、理财基本没有涉及过的客户，这就要求理财师一定要明白如何利用金融资产，帮助客户有效实现他们的财务目标。
说到这，不免就会有人问了，理财师应该掌握的金融资产知识又有哪些呢？像经济发展动态、金融政策的变动、金融机构的种类和特征、房地产的价格变动等都属于金融资产相关，及时掌握以上各方面的动向，也是成为理财师一大关键因素之一。
这就要求理财师在进行理财规划时，要灵活运用所了解的各种金融资产知识，根据所掌握的客户金融资产的所有资料，提出合理的理财建议，在具体进行理财操作时，还要建议客户进行投资组合，而不是“把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，最大程度上维护好客户的利益。

在中国这个环境很难了,一切都向佣金看齐..

在中国你只要会卖保险和基金还有信托产品就好拉