85后低薪族如何理财？复制免谈

不知道目前您们夫妻二人的单位是否给你们上了住房公积金？还有想卖房，房子的面积要求大概是多少？

如果房价按照3500元计算，80平米住房需要28万元（你们那够便宜的，在北京这收入想卖房和做梦一样），按照70%的贷款比例，需要首付8.4万，贷款20按揭的话每月需要还款1467.1（按照6.55%商业贷款利率不打折的情况下计算，如果能够享受折扣还的更少）。由于不知道有没有公积金，没有计算公积金贷款，有住房公积金的话每月按揭金额会更少。

目前每月总收入6100，每月支出2000，一年房租5000多按照每月500计算每月还剩3600元，您需要大约半年时间先将贷款还清。还清贷款后，大约需要2年的时间你才能积攒出首付金额。建议在2万贷款还清之后办理银行零存整取业务，每月存500，存6份，剩下600元用于应急。分5分存储的原因是如果有急用可以取出一部分，其他用不到的利息不至于收到损失。目前一年期零存整取利息是2.8%，6笔到期后是36507，第二年这笔钱一年定存，继续在做6笔每月500的零存整取，满期后就差不多了。不过没有考虑到房价上涨的因素。

目前各种理财，由于本金太少，托管型的像银行人民币理财业务和第三方理财一般至少5万起步，做不了，而自主型的同样由于本金太少无法得到有效收益（付出的时间、经历和所得不成正比）建议寻找提升自身收入的办法，或者像父母借钱交首付，按照前面的计算方式每月1467.1的按揭应该来说还是还的起的，剩下的结余每月向父母还款。

另外就是目前家庭资产结构风险较大，建议（尤其在按揭开始之后）一定要购买一定额度的定期寿险（男士尤为重要）额度至少在20-30万左右，或专门的房贷保险（这种保险都很便宜，一年的话几百元）以防止因风险导致家庭无力偿还房贷的情况。

拿出1/3的钱做现货白银，现在行情是30年来最大，做的好几天资金就翻倍

有存款吗？