银行为我推荐了结构性存款理财产品,靠谱吗?
银行结构性存款其实就是传统存款的升级版,说白了就是一种理财产品,既然结构性存款就是一种理财产品,必然是存在一定的风险,不能做到100%的绝对安全。
按此进行推算,任何理财产品都是存在风险,只是风险大小的区别不同而已,比如货币基金风险小,而高风险等级的理财产品风险大;所以可以肯定,银行结构性存款是没有绝对安全的,同样会冒风险,下面进行详细分析?
什么是结构性存款?银行结构性存款就是把客户这笔资金分成两部分以上,分成不同的方式吃利息,才是叫结构性。
意思就是结构性存款这笔钱并非所有的都是办理存款,还有一小部分是用来投资其他金融产品,已经引进了金融衍生工具。
比如某客户去银行办理100万结构性存款,其中90万用来办理存款,还有10万用来投资期货或者投资期权等,而这10万投资期货和期权必然是有风险的,会出现亏本的现象。
这10万元用来投资金融衍生产品出现亏损之时,这笔亏损金额难道银行来惩罚吗?这是绝对不可能的事,客户同样也会惩罚这个亏损。
结构性存款到底安全吗?通过上面什么是结构性存款的概念得知,结构性存款已经引进金融衍生产品就已经让客户承担风险了,所以结构性存款是不是绝对安全的。
再度加上2018年银保监会已经明确规定,打破刚需,不允许银行发行保本理财产品;自从这个新规实施后,银行结构性存款的风险更加大了,安全性更加低了。
结构性存款的风险到底在哪里?
银行结构性存款的风险出现在金融衍生产品,只有金融衍生产品出现风险,才会导致结构性存款出现风险。
举例子
比如张三在某银行办理100万结构性存款,其中70万用来办理定期存款,年利率是4%;另外30万用来投资期货,想要博取更大的收益。
按此进行计算,70万银行定期存款,年利率是4%,一年利息是2.8万元。
但假如银行拿30万投资期货,出现亏损10万元,这个10万亏损就是客户承担,即使另外70万有2.8万元利息,实际这100万下来,你不但没利息收入,反而本金还倒亏了7.2万元。
所以通过例子答案非常明显,银行结构性存款是存在风险的,但投资金融衍生产品出现亏损,而且亏损超过存款利息收入之时,会造成结构性存款亏本的现象,这就是结构性存款的最大风险。
结构性存款并非是真正银行存款银行存款与结构性存款最大的区别就是引进金融衍生产品。
还有一个区别是银行存款是保本保息的,是受到《存款保险基金》的保障,最重要是由央妈做坚强后盾。
但结构性存款并非如此,结构性存款办理存款业务的是保本保息的,但另外投资其他金融衍生产品的是不保本不保息的,这也是区别之处。
总之大家一定要区分结构性存款与传统银行存款区别是非常大的,希望大家一定要弄清楚。如果一点风险都不愿意承担的要办理银行存款,不要去办理结构性存款,希望大家要知悉。
简单明了就是把银行结构性存款认定为理财产品,永远都要清楚任何理财产品都是有风险的,这样去区分银行存款和结构性存款的风险性是最简单的方法。
按此进行推算,任何理财产品都是存在风险,只是风险大小的区别不同而已,比如货币基金风险小,而高风险等级的理财产品风险大;所以可以肯定,银行结构性存款是没有绝对安全的,同样会冒风险,下面进行详细分析?
什么是结构性存款?银行结构性存款就是把客户这笔资金分成两部分以上,分成不同的方式吃利息,才是叫结构性。
意思就是结构性存款这笔钱并非所有的都是办理存款,还有一小部分是用来投资其他金融产品,已经引进了金融衍生工具。
比如某客户去银行办理100万结构性存款,其中90万用来办理存款,还有10万用来投资期货或者投资期权等,而这10万投资期货和期权必然是有风险的,会出现亏本的现象。
这10万元用来投资金融衍生产品出现亏损之时,这笔亏损金额难道银行来惩罚吗?这是绝对不可能的事,客户同样也会惩罚这个亏损。
结构性存款到底安全吗?通过上面什么是结构性存款的概念得知,结构性存款已经引进金融衍生产品就已经让客户承担风险了,所以结构性存款是不是绝对安全的。
再度加上2018年银保监会已经明确规定,打破刚需,不允许银行发行保本理财产品;自从这个新规实施后,银行结构性存款的风险更加大了,安全性更加低了。
结构性存款的风险到底在哪里?
银行结构性存款的风险出现在金融衍生产品,只有金融衍生产品出现风险,才会导致结构性存款出现风险。
举例子
比如张三在某银行办理100万结构性存款,其中70万用来办理定期存款,年利率是4%;另外30万用来投资期货,想要博取更大的收益。
按此进行计算,70万银行定期存款,年利率是4%,一年利息是2.8万元。
但假如银行拿30万投资期货,出现亏损10万元,这个10万亏损就是客户承担,即使另外70万有2.8万元利息,实际这100万下来,你不但没利息收入,反而本金还倒亏了7.2万元。
所以通过例子答案非常明显,银行结构性存款是存在风险的,但投资金融衍生产品出现亏损,而且亏损超过存款利息收入之时,会造成结构性存款亏本的现象,这就是结构性存款的最大风险。
结构性存款并非是真正银行存款银行存款与结构性存款最大的区别就是引进金融衍生产品。
还有一个区别是银行存款是保本保息的,是受到《存款保险基金》的保障,最重要是由央妈做坚强后盾。
但结构性存款并非如此,结构性存款办理存款业务的是保本保息的,但另外投资其他金融衍生产品的是不保本不保息的,这也是区别之处。
总之大家一定要区分结构性存款与传统银行存款区别是非常大的,希望大家一定要弄清楚。如果一点风险都不愿意承担的要办理银行存款,不要去办理结构性存款,希望大家要知悉。
简单明了就是把银行结构性存款认定为理财产品,永远都要清楚任何理财产品都是有风险的,这样去区分银行存款和结构性存款的风险性是最简单的方法。
靠谱,这种理财产品是保本的,虽然收益相对低一点,但是没有风险,可以考虑。
靠谱。存款的理财产品风险是非常低的,一般是不会出现亏损的情况。
靠谱。一般的银行理财收入稳定,不会出现较大的数据波动。
靠谱,因为银行这两个字在我心中就是觉得靠谱。
5 个回答知言财经问答专题活动
1、实际上,结构性存款大多数都是属于理财产品。一方面是因为其风险和潜在收益要比存款高,结构性存款的一部分会投资到金融衍生品市场中,而金融衍生品的波动是比较大的,这会提高结构性存款的整体风险与收益。2、另一方面是因为存款往往是保本的,而结构性存款...
结构性理财一般可以这样描述:收益跟一定的标的物特定一段时间后的走势或定位挂钩,这种理财,银行对理财资金有自主使用权,而不像信托类理财等(银行对该类资金没有使用权,直接划给企业)。因为跟一定标的物挂钩,且资金留存在银行...
是 结构性存款既具有存款的安全性,又具有投资理财产品的收益性,可以满足一些投资者对于风险和收益的需求。 结构性存款,在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。正因为这种组合方...
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