请问中国人寿鑫享至尊庆典版理财险可靠吗？

你问的是哪方面可靠？我只能猜着回答了。。保险公司可靠吗？可靠。保险产品可靠吗？可靠。承诺年化利率可靠吗？不可靠，也就3-4%左右。流动性差可靠吗？相当可靠，你将在很多年内不能拿出这笔钱。

鑫享至尊形态是年金+万能账户的形式。身故赔付所交保费，不计利息，很不灵活。

年金的返还形式有两种：
一、交费期为3年的，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金；
二、交费期为5年的，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金。
举个例子，30岁男，5年缴费，年交10万，在30-34岁是缴费期，35-39岁可以每年领取10万，等于说这里就把前面5年交的钱领回来了。最后一年，40岁再领走3.88万。最后IRR实际收益率只有1.44%，连银行一年期定存都1.75%，收益很一般，那这个产品的意义就不大了。

再说说诱人的万能账户。万能账户的收益虽然是浮动的，但还是会规定一个保底收益。从图中可以看到，鑫享至尊的万能账户保底收益是2.5%，另外还有三种更高保单利益的选择，分别是假定的中档收益4.5%、高档收益6%。一个保底2.5%收益的万能账户其实没有什么可说的，但演示的假定利率5.3%确实有点吹嘘的成分。大家知道，过去中国人寿是没有一款年金险的万能账户做到持续十年以上达到5.3%结算利率的，利率数据基本都是在3.7%的水平。
点击这里可以了解详细的鑫享至尊产品评测。
投资有风险，理财需谨慎，鑫享至尊的收益很一般，建议您多对比几家产品，选择收益最高的一家再谨慎入手。

产品本身是可靠的，保险以合同形式售卖，是具有法律效应的。但你要问中国人寿鑫享至尊的收益可不可靠，又是另一回事了！鑫享至尊庆典版是一款年金险，这类保险注重的不是保障，更多看重的是它的投资收益。关于年金险的收益，我对市面上的产品都有研究过，发现年金险还是有一些地方要注意的>>年金险收益怎么样？怎么选？一文教你避开年金险的那些坑
一、鑫享至尊庆典版收益如何？首先我们要知道鑫享至尊有两个账户，它们之间的收益是不同的：
年金账户：在特定年限会给我们返钱。
万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值。
为了方便大家理解，我用具体的投保案例来说明：
根据官方资料，投保国寿鑫享至尊（庆典版），分5年交，每年交10万元，基本保险金额38810元。按照合同约定，我们分3个时期：
缴费期共5年：30-34岁，每年交10万，总共交50万；
返还期共5年：35-39岁，每年返10万，总共返50万；
满期金（满10年）：40岁，可以再领取3.88万；
如果在返还期我们都把钱给取出来，那么第11年就只能拿53.88万，年金账户实际年收益率只有1.44%，这是什么概念呢，支付宝的余额宝相信大家都不陌生，余额宝的年收益即使每年都在跌，现在还有1.7%左右，连余额宝都比鑫享至尊的年金账户收益高！
再来看看诱人的万能账户，如果返还期和满期金你都没去取，那么这些钱将自动转入万能账户，按5.3%假定利率来看看它的收益（月复利）:
第10年，39岁：万能账户金额为58.7万；
第11年，40岁：万能账户金额为65.96万；
总的来说50万资金，10年时间拿65.96万，年利率在3.19%左右，这还是在用宣传的5.3%假定利率情况下计算的。
如果说你在未来10年或者20年万能账户上的钱都不取的话，那还是可以享受万能账户的利率的，但是那时候的利率能有多少，就是未知数了。国寿的鑫享至尊保底利率为2.5%，相对于市面上的年金险还是有些差距，毕竟一些年金险的保底利率都在3%以上了。
总的来说，鑫享至尊这款万能险要想要收益，必须做好长期投资（10年以上）的打算，但是10年后的利率能有多少又是未知，所以这款产品灵活性实在是太差了！我之前筛选过一批灵活性较高，收益也还不错的年金险，你可以对比一下：2020年，灵活高收益的年金险大盘点
二、鑫享至尊庆典版适合什么人买？先说说年金险适合什么样的人买吧：
1.保障类保险已经配齐（重疾险、寿险、医疗险、意外险）
2.有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、国债等）
3.收入稳定，有充足的可流动资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益
而对于鑫享至尊这种需要10年以上才有明显投资回报的产品，我只能说适合那些不仅有钱、还要长期有钱的人！

中国人寿鑫享至尊庆典版理财险可不可靠，要看有没有达到宣传的利率。
我们先来看看国寿鑫享至尊年金险（庆典版）的保障。
缴费期：3、5年
保障期：10年
可附加万能账户

以30岁，年缴1万为例：
如果选择缴费3年，则第5个保单年度起，每年领年交保费的60%（6千），第10个保单年度领满期领保额。
如果选择缴费5年，则第5个保单年度起，每年领年交保费的100%（1万），第10个保单年度领满期领保额。

如果想要了解主险的实际收益率，那就少不了理财险的照妖镜IRR（内部收益率），奶爸分别测算了两种缴费年限的IRR如下：

而鑫享至尊年金险（庆典版）的主险IRR分别为1.68%、1.44%，确实没有达到监管限制的4.025%预定利率，所以好像也没什么毛病，但是怎么跟宣传上的差这么远。
不得不说，这个测算出来的收益确实不高。
那么国寿鑫享至尊年金险（庆典版）5.3%的收益又是怎么来的呢？
于是有人就告诉奶爸，鑫享至尊年金险（庆典版）的主要收益来源于万能账户，返还的钱转入万能账户，可以钱生钱，复利增长，收益可达5.3%！
好像也有那么一点道理，不过奶爸也不是那么好忽悠的，还是数据说话。
5.3%的利率是怎么来的
一款保险说得再好听也不是真的，只有条款是板上钉钉的事情，奶爸直接翻出鑫享至尊年金险（庆典版）的条款：

我们先来捋一捋两个利率的含义。
结算利率：保险公司给付的实际保单收益，只代表上一个月的实际投资情况，也就是说未来怎么样谁也说不准。
保证利率：合同明确的最低收益率，也就是说，即便保险公司实际收益为负，给付客户的最低收益也有2.5%。
但这也不是5.3%的收益啊......奶爸接着翻产品信息，终于在计划书里面找到这一个数据的来源：

5.3%假定利率。刚说完结算利率和保证利率，那这个假定利率又是什么？
顾名思义，就是预期的收益为5.3%，这是并不保证的收益。
其实这本来没什么问题，可是奶爸却见到不少这样的宣传。

同样的条件，0岁开始缴费3年，年交10万，再来对比账户价值测算：

前后对比一下，基本可以确认“年年领28.8万”的宣传用语是以5.3%假定利率为依据了。
但这就涉嫌夸大宣传了，让客户看预期的收益，以为收益很高，实际到手的收益却是无法保证的。
理想很丰满，现实很骨感。这是销售误导，也是奶爸坚决不认同的做法！
当然了，万能险的利率都会在官网展示出来的，为了看看实际的收益率怎么样，奶爸在中国人寿官网找到了这份报告：

可以看到，27款年金险，5%以上结算利率的只有4款，而且都是在宣传期的产品。
更多的是只有3.7%结算利率的产品，而且中国人寿官网也表示，当期结算利率不代表未来投资收益。
那么3.7%结算利率的产品又是一个什么样的状态？奶爸随便选了一款作为例子：

所以如果要问奶爸，对鑫享至尊年金险（庆典版）往后的收益怎么样？不怎么样，慢慢都会回归正常水平，一段时间后谁也说不准收益会掉到什么程度了。
不过，想要高收益率，也有一个办法，往万能账户里追加保费。但是追加保费是要收手续费的，而且并不低。

也就是说，即便有5.3%的利率，扣掉3%的手续费，第一年的收益也就不到2.3%。
第二年后的收益呢？谁也说不准。而且，主险返还的保费转入万能账户，同样也要扣除1%的费用。
除此之外，宣传中的100%随取随用也是做不到的，注意看第三点。

最低标准是什么，没有人知道，最后还是看保险公司可以让你取多少。而且前五年取的话还要手续费，怎么算怎么不划算。
浅谈国寿鑫享至尊不管怎么说，一款年金险是需要长期持有的。
早期退保或者返还的话，容易出现损失，收益时间也相对比较长。
而鑫享至尊年金险（庆典版）要说有多差，那也不能一句话说死了。
上述年金险的特点它有，如果万能账户能够维持5.3%的实际收益率，其实还是不错的。
而现实是万能账户的利率无法保证得了，如果未来有一段时间的利率持续3%，还不如一份3.5%甚至4.025%预定利率的纯年金险。
所以，要不要选择万能账户的收益，取决于你对未来的利率是否乐观了，也有一丢丢的投资运气成分。
而所谓终身5.3%的利率就别想了，都是理想状态下的预测罢了。
不过主险的收益确实是低，不到2%，这个黑点真的没得洗。
最后总结所以，奶爸也不是针对哪一款产品，只是看不过夸大宣传而已。
一款年金险的收益，不外乎两点：
主险的预定利率：也就是我们可以自己算的IRR，是合同可以保证的固定收益。
万能账户的收益：有保证利率，但需要和保险公司共同承担风险。
看懂这两点收益，也就没人能够忽悠你了，下次有代理人给你推荐年金险的时候，问一下他IRR怎么算，可能他还没你懂呢~
不过还是那一句，年金险适合有闲置资金的人用作养老储备，如果普通的医疗险、重疾险、定寿、意外险都没有，还是老老实实先把这些配置上吧。

中国人寿鑫享至尊庆典版理财险可靠，而且收益也较为可观。正规保险公司的产品都是可靠的，不过建议看好合同条款是否适合自己。买理财这些保险公司全国排名领先→《中国保险公司排行榜！买保险选哪个公司好？》1、年金从保单生效后的第五年开始，每年可领取60%年交保费，累计可领5年。例如小李投保鑫享至尊庆典版，每年交10万元，共交三年，合计交30万元。那么小李在保单生效后的第五年就可以每年领取6万元，总计可以领取30万元。2、满期金保险期满，且被保险人仍生存，可按合同约定领取基本保额。那么小李则可以领取32000元基本保险。根据官方提供的资料，如果年金和满期金领取，进入万能账户，依据5.3%的结算利率计算，鑫享至尊庆典版的年收益预计在3%的左右。此外，鑫享至尊庆典版的万能账户有两种选择，分别为国寿鑫尊宝终身寿险（庆典版）和国寿鑫尊宝终身寿险（A+版）。其中鑫尊版（庆典版）的保低利率为2.5%，是保险合同中确定的。根据中国人寿的宣传资料来看，鑫尊宝（庆典版）的宣传利率为5.3%。投资理财保险可以咨询薄荷保，“薄荷保”平台面向有保险需求的新生代家庭，通过智能匹配合适的专业顾问，一对一地帮助用户解决从买到赔的所有保险问题。

鑫享至尊（庆典版）是中国人寿2020年开门红出的一款理财险，可能你的朋友圈都被中国人寿的朋友刷屏了吧。打着“高收益、回本快”的招牌，这波宣传架势，走过路过的观众都难免心动了。别急！收益高不高，可查看这份资料：国寿·鑫享至尊，给你扒得明明白白

一、鑫享至尊理财险，怎么收益？
这款产品很简单，形态是年金+万能账户，身故赔付所交保费，不计利息。
年金的返还形式有两种：
交费期为3年的，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金；
交费期为5年的，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金。
举个例子：30岁男，5年缴费，年交10万，在30-34岁时缴费期，35-39可以每年领取10万，等于说这这里就把前面5年交的钱领回来了。最后一年，40岁再临走3.88万。
等于说交了50万，领回来53.88万，算了一下收益率是有1.44%，银行一年定存利率都有1.75%了哦！
说到这里，可能你要觉得这鑫享至尊没啥卵用了，别急。它还有个万能账户。

诱人的万能账户

万能账户就相当一个小银行，前10年的年金账户53.88万，如果你到期不想领取的话，就会自动丢到这个万能账户里面，进行投资增值。鑫享至尊的万能账户保底收益是2.5%，这个利率水平就不高不低了，没太大优势。
需要注意的是，年金险属于长期理财险，越晚拿出来，收益越高，不建议提前领取。

二、年金险好不好？适合谁买？
年金险是一种很有争议的产品，有人总觉得它是坑人的，有的人却在这上面收益了不少。只能说选好产品，你就成功了一半：十大值得买的年金险大盘点！
以上就是我多年买保险的经验，希望能帮到大家。

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网

非常可靠，中国人寿是国企中的央企，中国一共就四家央企保险公司，如果说连央企都不可靠还有靠得住的企业吗？

相当于回复小棋王的回答吧，承诺利率是保底2.5%，现行账户是目前国寿账户利率最高的一款账户，相当于公司主打账户，利率稳定在5%上下是问题不大的，所有利率浮动官网可查。另外关于流动性问题，所有保险类理财产品银保监会明文规定首期返还不得低于5年。这一款产品就是在第五年返还的，相当于卡着门槛的。另外返还金额是进入特定账户，返还就可以取出来，只是不建议支取，因为支取出来后就没有账户的高额利率。急用钱的话，在条件允许的情况下可以做保单借款，产品第五年现价大约在95%左右。

第一要说可不可靠那先要问你合同可靠吗？？？要是合同不可靠那接下来什么也不要说了。是不是。
这个产品是十年期，三年交，第五年到第九年开始返还道交保费的60%，第十年返满期金。
这产品是保底保收益2.4%（我不知道目前那个理财产品可以说保底保收益，收益还是2.4%）还是这个2.4%是写在合同里的。至于他们说的5.3%至少在近几年中国人寿还是有5左右。
要是谁说这产品不好的话那请说不好的人拿出一款产品也是保底保息2.4%的产品出来（我还不要他们5.3%预算的）。
还有说到2.4%到5.3%利息还是月复利日计息（也就是我们说的滚雪球）。银行是单利。

你问的可靠指的是哪方面？
如果是说保单，保险合同没有不可靠的，都有法律效力。你买的年金险，会按照合同中规定的时间和金额给你发放年金。
要是问收益是否可靠，那就看你的理解了。这款保险的销售人员往往会告诉你年化收益5.3%。这是五年后你的钱进入万能账户后的收益。看似很高，其实这只是拿高档利率做的利益演示，不代表最终收益。万能账户的收益是不确定的，根据保险公司的经营状况而有浮动，但保底2.5%是没问题的。

您可以详细查看保障内容、保费价格、性价比分析、保险条款等信息后，综合自身情况再做决定。如有疑问，可以联系中国人寿保险客服95519咨询。
应答时间：2021-01-26，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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最终解释权规保险公司，请《采纳》。

鑫享至尊（庆典版）是中国人寿2020年开门红出的一款理财险，本质就是一款年金险，附加万能账户的形式。
先明确一下态度，深蓝君是不建议普通家庭购买这种年金险的， 但是，当然，如果你明确了这种产品的本质，认可他的作用，真的有需要，也可以考虑购买。下面我就来详细分析一下鑫享至尊这款产品：
一、鑫享至尊年金险谁能买？投保年龄： 出生28天-68周岁
缴费期间： 3年
保障期间： 10年
二、鑫享至尊年金险怎么领钱？这份保单的如何领钱呢？
1、年金和满期保险金领取部分：
根据官方资料，投保国寿鑫享至尊（庆典版），3年交，年交10万元，基本保险金额32000元。按照合同约定，领取规则如下：
从第5年起，每年领取60%年交保费，即每年领取6万，一共领取5年，合计领取30万，第10年合同期满，领取满期保险金100%基本保额，即32000元；保险期间，如果身故则返还已交保费。
以上是鑫享至尊的保障内容和领取方式，3年共计投入30万，保险期满总计领取33.2万，通过IRR计算，年收益约为1.94%。
2、万能账户：
第一部分的年金返还部分不领取，就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。
鑫享至尊可以选择搭配万能账户-鑫尊宝终身寿险（庆典版）
万能账户会涉及到三个利率：
（1）保底利率：是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的，鑫尊宝（庆典版）的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。
（2）结算利率： 结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以打电话给保险公司查询。虽然鑫尊宝（庆典版）宣传5.3%的利率，但这只是过去一段时间达到的，过去的数字不代表将来，不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。
（3）演示利率： 因为在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。
万能账户也是可以随时追加和提取资金的，鑫尊宝（庆典版）的提取没有限制，但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。
三、鑫享至尊收益有多少？继续第一段的例子，年金和满期保险金如果每年提取出来，3年投入30万，10年总计领取33.2万，通过IRR计算，年收益约为1.94%。
如果年金和满期保险金不提取进入万能账户增值，那收益又有多少呢？
根据官方资料，3年投入30万，年金和满期保险金不领取进去鑫尊宝（庆典版）增值，按照5.3%的结算利率计算收益，10年万能账户价值为38万，通过IRR计算，年收益约为3%。
需要特别强调的是，因为产品还没有正式上市，官方给的资料只有按照5.3%结算利率计算的账户价值，参考意义不大， 因为万能账户的实际结算利率很难一直保持5.3%，超过保底利率以上的都是不确定的。
四、鑫享至尊年金险适合谁买？年金险的收益并不高，如果单纯的奔着收益来选择年金险，要做好心理准备，因为年金险要十几年才能看到明显的收益，所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。
买保险不是为买而买，都是需要解决实际问题的，很多人把年金险用来做教育金或养老金的规划。
接下来深蓝君带大家看看，怎么用年金险实现教育：
1、未来教育要花多少钱？
B 先生今年 30 岁，宝宝最近刚出生，预计 18 年后上大学。以目前的物价水平来看，即便比较省钱，大学每年也要花费 2 万左右。
不过由于通货膨胀的存在，钱是越来越不值钱的。假如教育费用的通胀率是 3%，那么 18 年后的大学生，每年就要花费：

所以大学四年下来，最少需要花费 13.6 万。
不过通货膨胀是难以预测的，假如通胀率比想象中更高，那就需要准备更多的钱。
2、目前能投入多少钱？
B 太太目前在家全职带孩子，B 先生是家庭经济支柱，家里的柴米油盐、房贷车贷、双方父母的养老金，都是他一人承担。
由于计划生二胎，5 年后需要换一套大一点的房子，B 先生每年最多只能省下 15000 元，作为孩子的教育金。
3、教育金规划目标能实现吗？
B 先生找到两位保险代理人，分别做了计划书，最终整理如下：

直接说结论：
Y 产品能实现 B 先生的理财目标。
在孩子 18 岁时，资金增值到 13.7 万，超过前面算出来的 13.6 万教育费用。折算下来，这款产品每年的收益率是 3.83%，接近 4.025% 的预定利率。
反观 X 产品，每年收益率只有 2.64%，并不能为孩子提供足够的教育金。
当然，其他理财型保险也可以用来做教育金。假如你想了解更多，可以在深蓝保官网看看深蓝君原创文章《8 款理财保险测评，手把手教你为孩子配置教育金》。
上面的例子主要是为了说明买年金险一定要考虑好是否能够实现自己的目的，总的来说，年金险适合的人群有限，不适合普通的家庭。年金险主要适合的人：
保障型的保险已经配置足够；
资产量很大，期望通过年金险获得安全、稳健、确定的收益；
担心管不住自己，没有办法存钱，希望通过这类年金险来“强制储蓄”。
如果你是以上人群，可以考虑这类年金险。
希望这个回答可以帮助到你，如果有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，谢谢。