养老理财什么时候推出的?

养老理财试点已满一周年。2021年9月,银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,随后在12月,工银理财、建信理财、招银理财和光大理财发布首批4款试点养老理财产品。到今年2月,试点范围进一步扩大,“四地四机构”扩展至“十地十机构”。

中国已正式进入老龄化社会,2020年全国人口普查数据显示,65岁以上人口已经占到13.5%。与老龄化趋势相对应的是,养老金体系压力和居民财富管理的需求加剧。以个人为主导的养老第三支柱地位逐渐凸显,养老理财试点顺势而出。

从去年发行至今,试点养老理财产品销售表现不俗。中国理财网数据显示,目前9家理财子公司已发行48只养老理财产品,累计募集规模超900亿元,在产品设计、费用收取等方面有明显的养老及普惠特征。从业绩表现来看,试点养老理财产品也较为稳健。

养老理财试点刚满一年,就实现了从0到近900亿元的进展,效果远好于此前其他养老金融产品的试点情况。“养老理财试点总体开端良好,进展顺利,下一步将在充分总结的基础上,研究适时进一步扩大试点的范围。”7月30日,国家银保监会副主席梁涛表示。

养老理财产品不失为观察养老体系变革及理财机构能力的一个切口,在老龄化社会到来、人人为养老谋划的当下,商业养老金融的发展既是银行及理财子公司的新业务机遇,也涉及千家万户养老投资者的切身利益。

养老理财认购热

今年9月,80后徐昕花20万元买了一款试点养老理财产品。她在北京工作,去年底关注到首批养老理财产品发行,由于当时北京并不属于试点城市,她没能买到。

从今年3月起,养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十个城市,试点机构也增加为工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财十家理财公司。

在多方对比、咨询银行客户经理后,徐昕在线下网点购买了一家股份行理财子公司的养老理财产品。对徐昕来说,在经历了上半年资本市场的波动后,她更看重理财产品的稳健性。她购买的是R2中低风险等级、为期5年的封闭型净值理财产品,业绩比较基准为5.5%~7.5%。“和其他理财产品相比,业绩比较基准高一些,而且有政策加持,是我选择的主要原因。”

在政策支持、各银行及理财子公司的积极态度下,养老理财试点进展迅速。普益标准数据显示,截至2022年10月9日,全市场已有48只养老理财产品顺利发售,涉及9家理财公司(信银理财、兴银理财尚未发行),累计募集规模约950亿元。仅今年第三季度就有23只养老理财产品正式成立,合计募集金额超380亿元。

43岁的林青从去年开始规划养老,在购买了两款养老保险后,她在今年又买了养老理财。她买的是R2等级、5年封闭期、业绩比较基准为5.8%~8%的产品。由于该产品5年内非特定情况不可赎回,她将手里的资金做了横向调整,拿出5年内不会动用的一笔钱用来购买养老理财。

“刚发行的时候都靠抢。”林青说,她长居深圳,有长期熟悉的客户经理告诉她试点城市扩大的消息,随后抢到了当地第一批理财产品。由于试点额度有限,这款产品发售当天12点前就募集完成,身边投资者的热捧让她一度纠结“是不是买少了”。

一名重庆地区邮储银行客户经理告诉《中国新闻周刊》,养老理财“比较火”,在重庆试点后,陆续有客户前来咨询,大多在50岁以上,偏好长期稳健型理财。相比于普通净值型理财,对试点养老理财产品信任度更高,会将长期不用的资金用来配置养老理财。

从购买人群来看,银行业理财登记托管中心曾披露,截至今年一季度末,50岁至60岁投资者占比达28%,40岁至50岁投资者占比达27%,30岁至40岁投资者占比近20%,中老年人居多。

邮储银行理财子公司中邮理财在今年8月发布首只养老理财产品,1天内募集完成30亿元。此后第二期发行20亿元养老理财,也已提前募集完成。前述客户经理称,目前第三期发行日期还未公布,但已有不少客户希望预约。

各理财子公司养老理财产品销售业绩普遍不俗。工银理财是首批养老理财试点机构,2021年12月,工银理财在武汉、成都两地正式发布“颐享安泰”系列养老理财品牌后,首期募集规模即超30亿元。截至9月中旬,工银理财已面向十地试点发行11只养老理财产品,获得超8万人次客户认购,募集规模超135亿元。

光大理财也是首批养老理财产品试点机构,数据显示,截至2022年9月末,光大理财已发行了10只颐享阳光养老理财系列产品,募集规模超百亿元,服务了近4万名投资者。
阅读 22 次 更新于 2024-12-23 17:17:10 我来答关注问题0
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  • 各个银行发布的定期理财产品时间是不同的,需要了解哪个银行的可以到银行网上查询。

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