有谁可以详细讲一下信托理财产品？

　　信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点：

　　（1）资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。
　　（2）所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。
　　（3）信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：
　　①信托财产与受托人（信托机构）的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人（可以是委托人自己）对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。
　　（4）信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托；受托人接受信托后，不得随意辞任；信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。
　　（5）信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定；所以在一定程度上起到避税的效果。
　　（6）信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。

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通过银行柜台，人们不仅可以购买到银行自身的存款贷款产品，还可以购买到银行代销的基金、保险、信托等产品。那么，该如何比较和挑选各种银行柜台理财产品呢？

银行针对个人投资者推出的理财产品包括其自身的储蓄产品、本外币的结构性理财产品、代销的国债产品、分红型保险产品、基金产品和信托产品等。在金融理财领域中，评价一个产品所依据的重要指标，无外乎流动性、安全性和收益性3大项，它们之间往往是此消彼长的关系。在挑选不同的银行柜台理财产品时，关键是考察这3项指标，以明确各自特点。下表，通过对比各项指标综合考虑产品的价值，作为投资者挑选的依据。

流动性

流动性是指理财产品兑现成现金的灵活性如何，既包括兑现的成本，也包括兑现所需要的时间。比如银行的活期储蓄产品，随时都可以进行兑现，特别是有了储蓄卡后，消费者可以在一天任何时刻到ATM机取款。即使跨行取款需要交纳一定手续费用，但其流动性还是最强的。而基金公司的基金产品，要实现兑现即办理赎回手续，需要在每周一至周五的10点至15点之间进行，并要交纳一定比例的手续费（股票型基金为0.5%左右，货币型基金无需手续费），而且一般要等到第二至第五个工作日后才能取出现金，即流动性较活期储蓄差一些。

安全性

安全性的对象是指投资本金。它包括两个含义，一个是不考虑通货膨胀因素，仅看投资本金数量的变化；另一个是考虑通货膨胀的因素，即考虑货币的贬值，看其实际的购买能力有没有变化。比如说，目前我国每年的通货膨胀率为4%，在1月1日一件100元钱的物品，到了12月31日就需要104元才能买到。如果通过一年的投资，收益率不到4%，那么货币本金的安全性就不是很好。

必加提语

对于低风险的投资产品，投资者不必经常关注，但是对于中等风险以上的产品，投资者就需要经常留心金融市场行情的变化，如人民银行的存贷款利率变化、股票市场的波动等。在金融领域，风险的解释是预期目标的不确定性，投资者需要抓住有利的时机，才能够将预期收益转化为实际收益，否则有可能因为市场的波动而错失良机。

收益性

所谓收益性是指理财产品给投资者带来的高于投资本金的那部分回报收入。由于各个金融产品的投资期限不同，为了能够进行有效的比较，就要统一标准。目前在比较收益率时，一般都是以一年为标准。

投资不满1年

对于投资期限不满1年的产品，一般以简单的数字累加方法进行计算。比如银行的三个月定期储蓄产品，其实际收益是0.4275%（税前），则三个月定期储蓄产品实际收益率折合成年收益率就是1.71%（0.4275%×4=1.71%）。

投资超过1年

对于投资期限超过1年的产品，则用总收益除以投资的年数，折算成年收益率。举个简单的例子，一只记账式国债产品，投资者买入价为94元（面值为100元），离到期日还有5年的时间，一方面每年会有按票面利率2.66%计息的利息收益，另一方面等债券到期后，国家会将买入时的价差6元（100-94=6）一次性补足，那么折合成年收益率就是3.86%[2.66%+6/（5×100）×100%=3.86%]。

年收益率的这种计算方法虽然简单，但并不科学，因为没有考虑到利息的再投资问题。如果将得到的利息进行再投资，那么利息也会产生收益，折合成的年收益率就会更多。但因为计算过程复杂，大家平时都用上述算术平均法计算年收益率，称之为年平均收益率。

通常，收益是和风险是呈正比的，也就是说收益常作为投资者承担风险的一种补偿。投资者想要更高的回报，就需要承担更高的风险。

其它因素

委托理财看服务

银行柜台提供的各种产品实际上采用的都是一种委托理财的形式，即投资者作为资金的供给方，将资金交由专业的银行、保险公司、基金公司或者信托公司进行投资运作。流程很简单，投资者首先将用于投资的钱存进银行的投资账户，然后在银行柜台填写购买相关产品的协议或者表格，即可完成。目前，我国银行还不能直接代理客户进行投资操作，因此有些必要的手续需要客户亲自去办理，银行更多的工作是作为客户的财务顾问，帮助客户了解产品、选择产品和使用产品，这样服务就显得尤为重要。其实，目前各家银行柜台提供的产品都差不多，老百姓在选择银行柜台理财产品时更多是对比各家银行的服务水平如何。

借力专业理财师

银行柜台个人投资理财产品的选择是一个非常专业的工作，涉及到金融领域和生活的诸多领域。在国外，理财规划师是和律师、医生一样的独立知识型职业，投资者大都是委托专业的理财规划师为自己的财务进行规划。理财规划师的工作就是通过了解客户的财务状况和财务需求，从客户的人生阶段出发，帮助客户制定财务规划，帮助客户维持和提高生活质量。一份完整的财务规划，包括保险规划、投资规划、税务规划、养老规划和遗产规划。作为普通的老百姓，一般没有时间和精力去研究专业性很强的投资理财产.品，因此建议可以多咨询一下个人理财专家，以帮助自己做出科学合理的选择。

资金量大 风险承受能力低的话 这是一种值得考虑的渠道

楼主给出的信息不够，比如家庭总收入，支出结余的信息都没有，不大好建议。建议楼主还是从入门开始学习吧。

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