支付宝有50万存款，但欠30万房贷。是还房贷好，还是买基金好？

我是银行员工，希望可以帮到你。答案是在确保有充足资金用于按时分期还贷的前提下，进行合理的投资。如果投资收益大于房贷利率，你就赢了。
这里有几个要点：
第一，建议分期还贷，一般来说，如果你有稳定的收入，不建议一次性提前还贷。因为目前我国货币超发，钱是在不断贬值的。而如果你采取了等额本息等还款方式，每个月还款金额是不变的。这样若干年后你的还款压力会很低。例如，十几年前，每个月还贷一千块，很多人会觉得压力山大，但是现在同样还贷金额，就不算什麽事了，因为我们的收入倍增了。所以虽然分期还贷计划的这个形式会导致我们多支付一些利息，但由于货币贬值，收入增加的原因长期来看还是比较划算。
第二，在确保每月定期开支和还贷资金的前提下，我们的账户里面会有一些闲置的资金，那么这些闲置资金怎么样使它进行增值呢？如果像您所说的账户里面有50万元的资金，建议做一个组合配置，例如“应急存款+理财+基金”。应急存款建议保持在至少三个月的日常开支费用。理财可以选择余额宝理财或者银行理财或者货币基金。这两个部分是相对稳健的，占比建议在百分之五十左右，剩余的百分之五十，建议可以购买基金。但是不建议购买指数型基金，因为众所周知，中国股票市场指数在过去一二十年都是没有什么增长的。上证综指多年前就已经达到了3000点，现在还是3000多点。相反一些优质的股票型基金或者混合型基金的收益比较高，好的可以翻十来倍。您可以选择那些基金经理相对稳定，业绩长期增长，基金排名稳定靠前的基金来购买。通过这样的组合投资，假如您每年综合平均收益率在5%以上，就超过了还贷成本，可以实现财富增值。
先说结果，如果给我50w+30w房贷，我 甚至可以赚几百万 。
在这里是有一个前提的，就是投资盈利的年利率 房贷年利率，那么如何做到呢？又为什么可以盈利数百万呢？又从哪里获取这么高的信心呢？
别急，请看下面我的精彩分析：
按照2020年最新银行贷款利率，五年以上的年利率才4.90%，而商业贷款一般最多可贷款30年。
我们不要那么久，就房贷20年，而银行贷款一般有两种分期还贷的方式：等额本意、等额本金。
等额本息
房贷年利率是4.90%，房贷20年，则每月还款1933.33元。
最终总还款47.12万元，利息17.12万元。
等额本金
房贷年利率是4.90%，房贷20年，则每月还款2475-5.1*（期数-1）。
最终还款44.76万元，利息14.76万元。
基金收益率
欧洲第一金钱教练博多•舍费尔说过，长期持有优秀股票基金，平均年收益率12%是有可能的。
当然，那是在德国，因为股市制度发展成熟，12%的年收益率确实很高的了。
而在当前中国，还没有发展成熟，那么，如果买入优秀基金经理管理的基金，甚至可以获得平均收益率15%，乃至20%。
我就列举一下三个从业超过十年，但平均收益率超过堪比股神的基金经理：
傅鹏博： 睿远成长价值
PS：基金经理从业11年，平均年化回报22.36%，经验强，赚钱能力也强，虽在风险性控制能力稍弱一点，但属于长跑投资者。
周蔚文： 中欧新蓝筹
PS： 基金经理从业近14年，平均年化回报20.58%，从业经验长久，择时能力、赚钱能力、稳定能力强，抗风险能力相对弱一点，但确实是长跑赛道的基金经理。
朱少醒： 富国天惠成长混合
PS：基金经理从业15年多，平均年化回报22.94%，从业经验丰富，择时能力与赚钱能力都很强，而稳定性与抗风险能力稍弱一点。
小计算
假如有50w，不说我们投资一定会有平均收益率有20%，但是可以可以取一个适合的，就取著名投资者博多舍费尔认同的12%收益率：
500000*（1+12%）^20= 4823146 元
再减去上面计算出的本息：
等额本息：4823146-471200= 4351946 元
等额本金：4823146-447600= 4375546 元
而且不管哪个还款方式，每个月还款的金额 都不超过2500 ，我觉得即便对于一个普通人来说也是比较简单的。
而且，随着时间的推移，因为通货膨胀的因素， 以后赚钱只会越来越容易。
举个例子：大家想想10年前的时候，与10年后的今天，对比一下，是不是钱购买能力下降了（通货膨胀）而赚钱能力增强了？
所以，20年后通过投资基金，居然还可以盈利400多万，惊不惊喜，意不意外，开不开心？
博多舍费尔在挑选年化收益率超过12%的基金时，是按照以下原则选出来的：
但我们要懂得应时而变，懂得灵活运用，懂得穷则思变。
所以，对于书中的知识，特别是属于投资知识的舶来品，我们要思考到底适不适合我们这儿的投资。
除了第3点，第1、第2点的投资规则不太实用，但其理念价值可以使用，分析出来就是：
① 长久的优秀 历史 业绩
② 配置均衡，风险分散
③ 基金对比，挑选最好
这样，是不是很简单的基金挑选法则？大家是不是都能够看懂了？是不是也有适合的基金选项了？
我在全国数据最好的基金APP之一——天天基金选了近五年来的排行榜，大家可以参考一下：
关于 招商中证白酒与鹏华酒 这两个，其实一开始成立的时候，年收益率是很低的，甚至比不上同期的主动基金。
主要还是近两年涨了好多，太快了，我估计可能会在这两年有一个回调下跌。
这是正常的规律反应，涨多了就回调，就是这样子。
总结：大家从这个近五年的基金收益排行榜中有没有发现一些什么？
可能眼神敏锐的、有过研究的朋友都发现了，近五年来，除了前海开源与中欧时代，其他都是 重仓白酒消费 的。
也就是说，消费行业至少近五年都是长牛行业，而前20名也有医疗行业基，这也是我为什么与大家推荐 大消费、大医疗、大 科技 ，这是有 历史 数据支撑 的。
还有，这也是一个 社会 的发展、一个人的成长都离不开这三样东西，这是 逻辑支撑 。
还有，“十四五”规划中提到重点发展消费升级与 科技 行业，这是 政策支撑 。
所以，大家都明白了即使近期顺周期行业有色煤炭金属等等涨得飞起，我也给大家坚定住信心了吧。
有句诗叫： 待到秋来九月八，我花开后百花杀。 冲天香阵透长安，满城尽带黄金甲。
与君共勉。
资金可分为 日常消费、应急消费与投资消费 ，一般按照1：4：5的分配。
但如果是年轻人，或者没有什么担忧的朋友们，可以激进一些，按照1：2：7的比例进行分配资金。
日常消费的资金可以放进余额宝、零钱通等灵活申赎的货币基金，用于每天的消费支付；
应急消费的资金可以放进短债基金，一般短债基金每天盈利的概率可以达到80%以上，年化收益率可以达到4%以上；
投资消费的资金可以用于投资混合基金，特别是那些包含 消费、医药、 科技 等长牛行业 的真正混合基金，配置行业多，风险性分散，有利于长期持有。
如果自己每个月还有其他稳定的收入，那么50w存款、30w房贷，20年后，完全可以通过稳定的基金投资而“ 白嫖一间房子+数百万 ”。
当然，不管创业老总，还是商铺老板，亦或者是上班人，想要在投资之外获得一份稳定收入，还是得有时间。
而 基金投资选好了，投入了，放在那儿就行了，长期持有没有风险 。然后，我们就有自己的空余时间，达到收益的最大化了。
怎么样？是不是这样最优化的了？
下面的这个是美国公司 标准普尔 搞出来的，至于能不能达到资金收益的最大化，大家可以对比一下。
再说结果，如果给我50w+30w房贷，我甚至可以赚几百万，即便我现在身无分文。
当然，大家一定要 多学学投资知识，多去增加自己的本金， 也才有这样的丰厚回报。
因为稳定的投资收入需要有知识，需要有投资的心态，很多人之所以恐惧基金投资，恐惧基金下跌，不过是因为 不懂得其中的投资之道 。
基金投资长期持有才会没有风险，市场上行足以淡化短期波动。
另外，投资的收益率就那么高了，即使股神巴菲特也最高年复合收益率20%。
所以，增加自己的现金流来源，才是最重要的。
还是还房贷吧，剩下的自己存银行吧，疫情期间手中有钱，心里不慌[祈祷][祈祷][玫瑰][祈祷][祈祷][祈祷][祈祷]
每一位投资者的情况都是不一样的，题主有50万存款，但欠30万房贷，不是说还清房贷就好，也不是全部拿来投资基金就好，而是根据自身实际情况做出规划然后执行，达到一种合理的状态，才是合理的。
1、如果题主并不善于理财，也不精通投资，50万存款将30万房贷先行还清，剩余的资金投资一些低风险、中低风险理财，要更加适合。原因很简单，自己不精通也不专业，不管是投资也好，还是去投资基金也好，大概率最终是失败而不是成功。在此背景下，还不如老老实实的先将房贷还清，然后规规矩矩的投资一些低风险、中低风险理财，不仅风险系数低，自身的压力也很小。
银行将不同风险的理财划分为五个等级，通常的标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险，风险等级越高，代表本金承担的风险也就越高。题主可将剩余20万资金用来投资低风险、中低风险等级的理财，本金承担的风险性较低，以当前市场情况来看，年化收益率在2%-5%之间。
2、如果题主通过理财或投资的年化收益率高于房贷利率，完全可以将50万存款用于投资基金或者其他，房贷的30万元可以慢慢还。其实有房贷，也有本金的情况下，自己到底要不要先还清贷款，矛盾点就在自己能否通过理财超过还贷的利率，如果能超过，自然是赚的，相反，如果没超过，自然也就是亏的。
题主可以先了解清楚基金，毕竟基金看上去简单，但实际选择是复杂的，不同的基金有不同的投资方向，承担着不同的风险，并且执行方式也有不同。只有适合自己条件的投资，才是合理的，才能达到超过房贷利率的需求。
我个人认为保守投资，毕竟基金还是有一定赔钱风险的，最好把三十万房贷还完，利用二十万尝试去做基金，这样即便是最坏的结局，赔钱了，但是你没有负债啊，如果你欠着30万的房贷去玩基金，如果赔钱了，这五十万也所剩无几，还有30万房贷，你的压力得多大呢， 不要相信搏一搏单车变摩托，赌一赌摩托变路虎了，稳中求胜，才是王道，祝你做基金一路长虹 ！
目前银行房贷利率首套房5%左右，二套房6%左右，公积金房贷利率大概在3.2%左右；支付宝中余额没有利息收入，但存放在余额宝中有“7日年化”2%左右利率。
一、房贷利率支出
公积金贷款：30万元 3.2%=9600元，日化26.3元；
首套房贷款：30万元 5%=15000元，日化41.1元；
二套房贷款：30万元 6%=18000元，日化49.31元。
二、余额宝收益
30万元 2%=6000元，日化16.44元。
三、基金收益情况
在目前统计的8838支基金中，截止昨天（2021年9月8日），有5050支基金半年收益率在3%以上，暂且估算其年化收益为6%。也就是说，在目前的行情下，大约有57.14%（5050 8838）的基金年收益率可达6%。
另据统计，我国目前的偏股型基金自2008年以来，平均年收益率可达14.53%。
四、无风险（或视同无风险）的长期投资利率
目前我国发行的3年期国债年利率为3.8%，5年期国债年利率为3.97%；3年期银行定期存款年利率在3.5%-4.0%之间，3年期银行大额年利率在4.0%以上，高的达4.2%。
五、建议
1.如果题主的房贷是公积金贷款，建议不要还贷款，风险极度厌恶者可投资国债或银行定期存款；有风险承受能力者，可选择基金收益长期稳定、年平均收益率超过15%的基金进行投资，并且长期持有（适当波段操作不影响长期持有）。
2.如果题主的房贷不属于公积金贷款，则无风险投资收益不能覆盖贷款利率，对风险极度厌恶者建议一次性还贷（实操中一般不建议）；对有风险承受能力者，建议更激进的投资基金，可采取一部分资金购买收益适中的混合型基金，一部分资金购买偏股型基金，博取收益最大化。
提示：大部分基金投资属于中、高度风险理财产品，故投资仍需谨慎。
（个人建议，供参考）
在现实生活当中，贷款是很常见的。现在人们的生活压力也很大，年轻一代人结婚要讲究有婚房。老年人攒了一辈子的钱，无非也是为了儿女能够有钱买房买车，过上幸福的日子。买房和买车。都需要花费大量的存款。
年轻人手中，如果没有太多的存款，就会有人选择去贷款，所以贷款就成为了很常见的事。当然能够贷款的前提条件，是要有足够的还款能力，有的时候银，行也会让你交上抵押物。欠银行的钱，一定要及时的还。要按时还贷款，你才不会在银行当中留下黑名单。假设你欠了银行30万的房贷，而你的支付宝当中又有50万的存款，你会选择先去买基金，还是选择先还款呢？

1.可以先还银行一部分的房贷

还房贷不是一两天就能完成的，是一步一步来的。如果你的房贷，有一部分已经快到期了，你就要按时还款。你可以先利用手中50万的存款当中的一小部分钱，去将房贷还上，不用一次性还完。如果你有固定的收入，更加不需要担心房贷会还不完的问题。所以还房贷要慢慢的来，也不用太担心不能还完。

2.可以用一些存款去买基金

现在人们也喜欢用自己手中的一些存款，去购买基金。购买基金是金融理财当中的一种方式，其实也很不错。因为购买基金能够得到的利润，要比银行当中的要高。同时，购买基金的风险，相比炒股又降低了很多。如果年轻人，想要让自己的存款发挥余热，选择购买基金也是不错的。当你用50万存款当中的一小部分钱，去购买了基金以后，你还能获得更多的利润回报。有了这些收入以后，你还房贷会感到更加的轻松。

3.还房贷一定要及时

我们说银行的钱一定要及时，宁愿欠着亲朋好友的钱都不要，欠银行的贷款不及时还。因为你欠银行的贷款不及时，还就有可能被银行列入到黑名单当中。假设你欠银行的一笔钱已经快到期了，而你的手中也有存款，足够有能力去还银行的贷款。但是你却偏偏想要把这笔钱拿去买基金，这种做法就是不正确的。我们做事情，要考虑到先后，也要考虑到什么事情，该做什么事情不该做。什么事情应该先做因为比较重要，什么事情不那么重要到后面再做。

总的来说，欠银行的房贷，要按时还款就可以。也没有必要一次性还清，按期来还你就会轻松很多。手中还有闲钱的话，也可以去买基金。
这个问题不可一概而论，1.看你贷款利率；2.你对基金市场的判断，去年行情不错。3.还要考虑预留一部分风险资金。
感谢阅读
支付宝有50万存款，但欠30万房贷。是还房贷好，还是买基金好？
具体就要看楼主有没有好的投资项目，如果说楼主有50万可以买到很好的基金能够确保收益的条件下，那当然还是买基金好。
但是相反来说，如果楼主并没有什么好的项目，而纯粹是放在支付宝里或者说余额宝里赚取一些利息差的话，那还不如还掉30万的房贷。
30万的房贷按照银行的利率，基本上最低也要达到年利率4点多甚至5点多，而余额宝的利率基本上也只能在二点多，两者还是相差比较大的。
所以如果有50万，楼主求稳的话，第1步先将30万的房贷还掉，第2步再将剩余的钱放在支付宝里，也可以买一些中低风险的基金。
当然如果说一时间也没有什么急用的话，也可以放到银行里，作为大额存单，大额存单今年也有将近四点多的年利率，还是相当不错的。
与此相反，如果楼主胆子比较大，想通过基金挣更多的钱的话，那也可以买一些高风险的基金，当然投资需谨慎，基金有风险，具体还是看楼主有没有这样的想法和心态。

投资有风险，我建议你可以还掉大部分房贷，剩下的钱再做投资或买基金。

投资是一个高风险的行业，你既然提问该还房贷还是基金，你可能并没有太多投资经验，而只是看到2020年基金的火爆，想从中捞一笔，但钱是那么容易赚的。盛极必衰，市场也遵循二八定律，对于高风险的基金，风险早晚会提现出来，这是后话了，2021年基金的风险体现了，基金大部分下跌，甚者周跌百分之20多。抛开风险，供需的影响，也会导致所有人都做的事就不会再赚钱了。风险性下，不建议全部投资，还是还掉大部分房贷，大约还掉20多万吧，剩个七八万吧，给自己点压力，剩余的房贷大约是高薪族一年的工资吧。
房贷是按月还款，看似5%左右的利息，实则可能会衍生出更多利息。在没有足够大的赚钱能力下，也就是高于房贷利息，按月产生的质变的利息。对于大多数人来说，是没有能力超出银行稳定赚钱能力的方法的。因此。需要还掉大部分房贷款。
在还掉大部分房贷后，剩余资金可以做投资或买基金。剩余房贷压力不大，带给赚钱动力。同时，相对投资或买基金来说，最赚钱的方式还是选择下用时间赚钱。短期回报是低的，长期回报才可能是高的。一般时间拉的越长，回报率越高。无论是投资还是买基金，我们要选好自己的投资标的，花更长的时间去等待收获的果实。