银行里的结构性存款安全吗
银行存款有很多种。一般我们熟悉的有活期存款、定期存款、存单等等。除了这些存款类型,还有一些不太常见的存款,如结构性存款。然而,结构性存款与其他存款有很大不同,甚至它是否是银行存款仍有争议。那么,结构性存款到底算不算银行存款呢?结构性存款是银行发行的投资产品。结构性存款和其他银行存款最大的区别就是利率不固定。作为存款产品,一般有固定利率,但结构性存款没有固定利率。因为结构性存款会将少量资金投入金融衍生品,而金融衍生品的收益是不确定的,所以结构性存款的收益也是不确定的。从结构性存款收益率不确定的特点来看,它更像是银行理财而不是银行存款,因为只有银行理财的收益率是浮动的,而银行存款的利率一般是固定的。不过,结构性存款和其他银行存款有一个共同点,就是都是可以保本保息的产品。结构性存款虽然利率不固定,但还是有保底利率的,也就是说买了之后至少没有赔钱的可能。而银行理财完全去除刚性兑付后,就没有一款能保本保息的产品了。所以在这一点上,结构性存款明显不同于银行理财。而且从这一点上,可能可以解释结构性存款是银行存款,不是银行理财。按照规定,银行理财不能承诺保本保息,而结构性存款可以保本保息,这显然不符合‘银行理财不能保本保息’的规定。所以如果结构性存款是银行理财,就不应该存在。但还是存在的,也就是说没有违规,所以可以进一步推断应该是银行存款而不是银行理财。此外,在央行统计的各家银行存款数据中,也包括了结构性存款。可见央行也认可结构性存款是银行存款。既然结构性存款是银行存款,那么它的安全性和其他银行存款一样吗?首先,在保证本金安全方面,结构性存款明显和其他银行存款一样。由于结构性存款是存款,是保本保息的,所以产品到期时银行有义务偿还本息,与其他银行存款没有区别。另外,银行存款还有一个保障,就是如果银行破产,50万以内可以全额赔付,这就是存款保险。结构性存款也在存款保险的覆盖范围之内。其次,从保证收益安全的角度来看,结构性存款不同于其他存款。如前所述,结构性存款的收益率是不固定的。虽然有保底收益率,但是这个保底收益率很低,有的甚至接近于零。所以它的收益主要来源于浮动收益,而浮动收益显然是没有保障的。其他银行存款利率固定,收益自然更有保障。另外,虽然结构性存款也在存款保险的保障范围内,但是只保本金,不保收益。其他银行存款50万全额担保,包含本金和利息。从这里也可以看出,结构性存款的收益安全性不如其他银行存款。但是结构性存款想要获得更高的收益是有不确定性的,但是它的优势是平均收益率高于其他银行存款。所以即使它的收益没有保障,很多人还是喜欢买。相关问答:结构性存款指的是什么?结构性存款:是指我行向存款人提供本金完全保障,并根据说明书的相关约定,按照挂钩标的的价格表现,向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品,纳入存款保险范畴。挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用,用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查,与一般存款一致。(应答时间:2023年5月17日,最新业务变动请以招行官网公布为准。)
1 个回答知言财经问答专题活动
中国银行推出的结构性存款,本金是安全的,收益由中国银行承诺保底收益外加投资金融衍生品带来的额外收益,因此其收益也是安全的。结构性存款是否享受存款保险条例的保障,其实还是有争议的。但由中国银行信誉兑付,产品的安全...
结构性存款收益保证,风险低,是一种比较适合抗风险能力弱的人群办理的一种理财方法。建行的结构性存款当然可以。
结构性存款投资的大部分资产与普通存款相同,投资的方向基本都是固定收益类产品,因此结构性存款的安全性还是很高的。此外虽然结构性存款中有一部分资金会投资在风险较高的金融衍生品上,但对于中国银行来说,信誉兑付是没有问题的,...
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