如何选择银行养老理财产品？

1、银行养老理财到底是什么？
首先，这玩意跟养老保险半毛钱关系没有。
银行养老理财，本质上属于固定收益类产品，公募发行，封闭运作。
拿招银理财的产品来说，投资方向上固定收益类产品不低于80%，权益类资产＋金融衍生品不超过20%。
所以，它也不是银行存款，而是银行理财子公司发行的理财产品，银行代销。
2、安全性
银行养老理财和传统银行理财一样，有风险等级划分。这四款产品风险等级为R2或R3。
R2是稳健型，不保本，本金风险相对较小，收益浮动相对可控。R3是平衡型。不保本，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。
但整体属于中低风险，安全性较高。注意，银行理财打破刚兑，中低风险不等于完全没风险。不保证盈利，也不保证本金安全。
3、收益性
中国理财网公布了这四款养老理财产品的业绩比较基准，5.0%-8.0%。收益按季度现金分红，属于单利。
在目前3-5年期中低风险的银行理财里，这个收注意，业绩比较基准是预期收益率，不代表产品未来实际收益。
4、流动性
这次4款产品的封闭期为五年，不能提前赎回。不过，既然是银保监首批养老主题的理财产品，在流动性上还是做了一些安排，如果中途急需资金，比如投资人得了重疾或买房，可以提前赎回。
5、值不值得买？
整体上这类产品非常不错，相对稳健，兼顾收益。
至于要不要买，我还是给大家一个非常成熟的小建议，每一项目投资理财决策，一定要结合你的财务目标。这类产品，更适合中短期目标。
如果你现在30-45岁，想存笔养老金，说实话，5年太短了。
养老金规划周期至少二三十年，如果你目标非常明确，这笔钱5年之后并不会用到，而是一直存下去。
市场利率会一直下行，五年后你把钱拿出来再买新产品，预期收益是会下降的。
所以，银行养老理财，可以作为当下资产配置的
一部分，但养老储备的主力。