月光族怎样理财才不会成为月光族？

其次正确的消费观也很重要，其实刚踏入社会很容易被表象所迷惑。树立正确的消费观，给自己定个小目标。一个人一旦有了理财的意识，并开始着手理财的时候，他自然就会改掉无序挥霍的习惯，这点我深受感触。
一、记账
1.学会记帐：
学会记账，合理规划资金，养成强制储蓄的习惯。生活中我们需要用到钱的地方实在是太多 了，所以一定要学会记账，方便清楚地知道自己的每一笔钱都花在了哪里。记帐不是扣，恰恰相反，记账是为了清楚自己的账单。每月整理一次，看看自己有哪笔支出是不那么必要的。
记账要分账本，分账户，按类目：记账分收支两项，每项要细分，比如我的就是衣、食、住、行、日用、通信、学习、娱乐、人情，其他这十大类目（个人根据情况可再细分）。记的时候要记录细项，例如去超市消费100元，回来就要按类目记录明细，不要记糊涂账，要了解清楚每一笔金钱去向。根据情况可灵活建立账本，比如日常账本、资金储蓄账本、旅行账本等，比如我结婚临时给自己建立结婚账本，结婚花销，一看这个账本，一目了然。对着账本，自己的资产负债情况就很明了，对资金做到心中有数。
2.分析账单：
分清楚哪些是必要开销，哪些是不必要开销。
记得要收集单据：如果没有养成及时记账习惯，平常消费就要养成索要发票、缴费单据、刷卡单据的习惯，放到固定位置，抽时间统一补账；现在消费大多用手机，可以在支付宝、微信账单统一查看，按消费性质，日期顺序，分门别类记好，不漏账。
勿以钱少而不记：有个美国专家曾说：“每天少喝两杯拿铁，30年就省下7000万元”。就是说每天看似不起眼的琐碎开销，日积月累，就是庞大的支出。日常生活常有些不注意的开销，比如一杯饮料，一次打滴，一次外卖，长久下来，数目也惊人。记账就是要察觉这些“拿铁因子”，拒绝他们，会让你收获一份惊喜。
记账要及时、连续、准确：理财是一个长久的活动，记账是理财的第一步，所以不要三天打鱼，两天晒网，要连续记录，积累一定的原始数据，才能进行分析总结，了解自己的财务状况，分析自己的长处和短板，做出合理的消费预算。如果你实在坚持不下来，可以找家人、朋友监督，坚持一个月后，给自己一个小奖励，体会记账的甜头，从而长久地进行下去。
家庭记账要一起来：如果是一个小家庭，建议两人共同安装一个app，比如随手记，口袋记账、Timi记账等软件，共同记录，每天同步数据。这样保证家庭消费数据全面，做出的预算相对准确，也可以两人相互鼓励，带动对方，一起养成这个好习惯。
二、正确的消费观
购物分清想要和必要。根据标准普尔家庭配置资产图，把我们的钱分成四部分：要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱。
1.必要开销：
必要开销有：租房、伙食费、请同事朋友吃饭费用、上下班车费。这些都是每月必不可少的支出，为增进感情，共同学习，交流工作经验每月2-4次。
2.不必要开销：
衣服，其实衣服可以按季度买，不必每月都买哦。健身卡，其实锻炼身体健康还是很有必要的，可以办张健身卡，但是工作又会比较忙。在这种情况下，如果公司有健身房的话，可以考虑不办。
3.投资自己：
每月再给自己买一本书，给自己增长一些知识，学习永无止境。要多注重自身投资，多学技能，未来职场事业可能会因此带来更多机遇，幸运往往是会降临在有准备的人身上。对自己投资永远都是最有价值，最明智的投资。
当下是一个付费学习的时代，有很多知识通过付费学习往往比自己瞎捉摸的效率要来得高得多，并且准确得多。所以有什么自己感兴趣的，可以去学习。就像董卿说：“你在读书上花的任何时间，都会在某一个时刻给你回报。” 同样的，我们为学习花的钱，迟早都会成倍成倍地赚回来，所谓千金散尽还复来，对学习投资很适用。
三、学习理财能力
理财是人生的必修课。
1.资产配置：
合理配置我们的资产，不但能让我们的生活有条不紊，还能让我们更好地去做我们想做的事，让我们没有后顾之忧。接下来我们将自己的资产分为三个账户：日常开销账户、应急储备账户、投资理财账户。
日常开销账户：该账户包含了我们的衣食住行，存放1-3个月的生活费，这部份钱可以存放在余额宝，微信理财通，京东小金库等等获得小收益，而且风险低，变现能力强。
应急储备账户：该账户存放3-6个月的生活费，用于预防突发事件，比如突然生病，需要一笔开销。
投资理财账户：该账户我们存放1-2年内都不会用到的钱。这里还包括银行储蓄，其他定期储蓄基金，股票保险等。
保险也是投资理财家的一个重要账户，任何投资理财行为都是建立在先转移风险，再来投资的。那我们再细分一下。
保险账户：我们都知道是国家医保，每个人都需要配置的，但是由于它的报销比例非常有限，进口药，自费药都不能够报销，所以说需要通过商业医疗来进行补充报销，除此之外，还有社保、医疗保险、商业医疗险、意外险、重疾险、寿险等去解决不同方面的风险问题。关于保险的问题，因为我们今天讨论的是理财能力，那么我在这里就不细说了，如果有对这方面感兴趣的朋友可以关注我们的公众号凯迪探险了解更多。里面每天更新关于保险的相关知识。
投资账户：银行定期、股票、基金、债券、可转债、房产、其他活期理财。
2.开元节流：
对于我们大多数人来说，穷与富最大的差别是思维方式。开元节流其实说的就是增加我们的收入，减少我们的支出。比如同样是做兼职，利用自己下班后时间，有些人收入微薄，有些人兼职所得却比自己的工资还要高。归根到底，这一切都是人们认知局限性所导致的。什么是局限性？就是人家在用手机听课，而你却认为他是在刷抖音，永远跳不出自己的认知。
我的一个大学同学，在大学期间就存下了小几万元的积蓄，妥妥的小富婆。她收入来源主要靠做微信群的商品分享：先是拉了个200多人的微信群，专门推荐优惠的日用品和零食，每天维护4-5个小时，给群里的同学找商品、推荐商品，这个群每个月能给她带来1000多块钱的收入。后来他又雇了个学生帮忙维护，薪资是300元每月，同时他自己又按照同样的思路，复制了2个群，这样每个月的净收入基本维持在3000元。
前段时间，家里的堂姐刚生完孩子想要找工作，我就把这位朋友的例子搬出来了。建议她别出去打工，可以尝试母婴方向的商品代销。可她反而觉得麻烦，认为这种方式没有现金进账来得稳妥，宁愿去找个兼职，做个小时工。同一个方法，有些人做的很好；有些人拒绝，宁愿踏实点找个辛苦活。所以说，想要开源节流，我们必须要跳出认知的局限性好好来看待收入这回事，才能真正做到开源节流、收入翻倍。
3.学习投资理财能力：
理财是一项人人都需要学会的技能。我们要做的就是通过理财，让钱增值的速度超过物价上涨，通货膨胀的速度。30岁之前人生钱，30岁之后钱生钱。
那怎么去理解这个理财能力呢？
就是当你手上有1000元闲钱的时候，你可以周末和家人一起去吃顿饭，然再给妈妈买个礼物，基本上就没有了。但是如果你懂得投资，你就可以将这1000元闲钱存在银行，5年之后你会得到一定的利息；或者购买股票、基金、债券等等。5年之后也是可以坐等分红或涨升，以获得收益。