个人理财市场拓展的意义

　　个人理财业务市场拓展及竞争策略研究

　　个人理财业务前景无限（文汇报）

　　中国工商银行上海市分行行长 吉晓辉
　　改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对银行的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望银行成为投资理财的参谋，帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，银行个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。
　　早在1997年12月，我行就在沪上金融界首开先河，向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。至今，我行的理财服务品种已发展到20多个，网点也扩展到50家，并培养了一批金融知识全面、业务能力较强的个人理财员，吸引了各个阶层的客户，逐步树立起个人理财业务的品牌。在发展个人理财业务过程中，我们体会到：银行通过个人理财服务的载体，将市场需求与银行提供的服务有机地结合在一起，为银行拓展市场提供了新的契机。它在网点分销方式上突破了传统的、单一的柜台交易方式，实行了由储蓄柜面推介式向面对面座谈式的服务方式转变；在产品上大力发展非现金、高技能的业务，为客户提供度身定制的服务和产品。个人理财业务的发展，有利于培育客户的金融意识，引导客户使用金融产品，帮助其实现个人资产的保值增值；也有利于银行发现客户新的需求，有针对性地及时更新和完善已有产品，对于推动社会经济发展，丰富人们的经济生活有着不可低估的积极意义。
　　同样，我们也可以清晰地看到个人理财业务前景广阔，有着很大的发展空间。一是业务品种多样化。现有的个人理财服务泾渭分明的格局将被打破，业务之间彼此渗透，客户可以由此及彼，非常方便地享受到全面的个人理财服务。银行也将对现有品种进行整合升级，形成独具特色的产品系列和服务组合，发挥出品牌效应。二是网点功能多元化。个人理财网点的业务范围将更加完备，一些以往仅具单一储蓄功能的储蓄所，也将发展成包括储蓄、个人理财、中间业务、消费贷款在内的“金融超市”。三是人才素质综合化。在今后的金融消费市场上，知识服务将大行其道，商业银行将涌现出一大批全面掌握银行业务，具备投资市场知识和信息，懂得营销技巧与客户心理的高素质人才。在不远的将来，不仅会出现著名的金融产品品牌，而且也将出现金融服务的知名品牌。四是金融服务智能化。高科技将完全渗透到个人理财业务之中，会出现“串联”所有个人金融服务的金融工具和载体，如信用卡、电话银行、网上银行等。客户完全可以在任何地方、任何时间享受银行高效、安全的服务。
　　今后，随着客户需求多元化的发展趋势，我行将始终以客户为中心，以市场为导向，为老百姓提供全方位、个性化、智能型的个人理财服务。

　　《文汇报》 2000年04月10日

　　

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