保险理财产品和寿险理财产品的区别
2005年9月加入新华保险湖北分公司,历任业务员、业务主任、兼职讲师,湖北新华龙城五星会员。2006年《武汉晨报》举办的“第二届金融理财大赛”团体冠军奖成员之一。2007年湖北保监局举办的“首届湖北保险理财规划大赛”团体优胜奖成员之一。现任新华保险湖北分公司品牌主任。客户观点:我们是一个普通的白领家庭,妻子和我都是大型公司中层管理干部。股市、基金最近都不是很好,我也尝试过投资,但总是很不理想,自己对金融不是很了解,理财更是无从谈起。最近我们了解到,有种产品叫银行保险,经过我们的了解,感觉和银行产品以及保险产品有区别,这个到底是银行理财产品还是保险?有风险吗?(湖北武汉刘先生)最近几年,公众的投资理财热情持续高涨,伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好,居民的理财热情达到历史最高。但是,从实际调查结果看,广大居民对于适合自身的理财产品很困惑,无所适从。银行保险是保险公司借助银行终端渠道,进行销售的一种新型产品,准确地说,就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里,银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同,无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。销售方式更准确地说,从流程上讲,客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员,然后填写投保申请书,一般3-5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天,依然和个险一样有犹豫期。销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同,但是基本上属于员工制性质,即他们并非是那种个险营销员,而是保险公司的员工。产品最大的不同点的是:银行代理保险产品,与个险营销员渠道的产品差别很大,大部分是趸交或者年限比较短的期交产品,属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上,银行代理保险和个险渠道的保险,在产品上差异化很大,这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。任何投资都是有风险的,只是风险要如何看待。风险分很多种,大致有以下几种:1、本金风险:大部分公众关注的首先是能否保本,就银行保险产品而言,只要没有提前支取,是满期兑付,虽然会有管理费用,但是只要客户是持续续缴,各家公司基本都有奖励,因此到期之后,即使保险公司投资收益不太理想,本金保本基本没有问题。到目前为止,也没有出现过银行保险到期低于本金的先例;2、利率风险:利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较,所以,到期利率风险是客户关注的第二个风险。银行保险,特别是万能型的,都设有保底利率,各家公司标准有所差异,但是大部分集中在2%-2.5%之间。各公司实际每月结算的年度化利率,至少基本都超过银行同期1年期的利率。伴随着2008年基金神话的破灭,各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户,保持平和的心态,不要过于指望依靠暴富来实现理财目标,不仅风险高,而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例,实现理财目标。银行保险理想的理财方式熊越祥1998年加入寿险业,从业足迹从业务员、业务经理、培训讲师到区域运营总监。2002-2004年度,连续三年荣获新华保险湖北分公司年度优秀员工。2005-2006年度,荣获新华保险总公司优秀讲师。现任新华保险湖北分公司银行业务处武汉本部负责人。客户观点:我是一位普通的市民,在一家银行办理了VIP业务。最近他们开始向我推荐银行保险,我也大致了解了,但是一直对具体内容不是很清楚。所以想咨询一下相关人士,帮我了解银行保险对于我们这些市民而言,是否适合?有哪些产品?
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
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1 个回答知言财经问答专题活动
保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。 2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。 3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定...
保险分为财险和寿险,寿险就是与人有关的保险,比如意外险、重大疾病险等,保险包含了寿险,保险的范围比寿险大。保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人...
1、概念上的区别 理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。保险是一个汉语词语,拼音是bǎo xiǎn,英文是Insur...
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