年入25万 缺乏理财知识如何理财

基本印象：保守型投资者 王先生是一个传统意义上的投资者，投资观念极其稳健，理财的渠道相对单一，属于保守型的投资者。目前家庭状况与收支状况都比较稳定，除了生活开支外，主要是房屋按揭与汽车支出，未来的预期开支主要是孩子未来的教育开支与夫妇的养老金准备。 大致估算一下，王先生一年当中有8万元左右用于衣食住行的基本生活开支，房屋按揭与汽车共需要支出8.6万，每年有8万元左右节余。如果节余低于8万元，应适当控制，节省开支。 相关阅读：“卡世纪”大家一起“喜刷刷” 教你如何才能不败家 将银行的存款变成活钱 首先可以花10万元购买货币基金，对于投资者而言,买货币市场基金所承担的风险是所有基金产品中最小的,而流动性却是开放式基金大家族里最高的,且收益十分稳定。按照测算,投资货币基金过去四年的平均年回报率超过3%,高于银行一年期定期存款。 然后用5万元购买股票基金类产品，在能够承受相应风险的前提下，可以把一部分资金长期投入到国内外股票市场，主要是成长型的基金上面，注重绩优股的长期持有。 再用2万元购买保险，虽然有公费医疗和养老保险，但如果遇到重大疾病，个人积蓄可能会花去相当一部分。因此，建议王先生考虑对家庭成员的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障；同时可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。 最后是花3万元进行银行储蓄，作为机动款项来应付个人的日常开支。 为孩子准备成长基金 由于小孩目前正读初一，估计5-6年后小孩进入大学，将成为家庭开支中一个重要部分，因此必须事先做好准备。目前王先生拥有10万元国债，应该采取专项资金方式，做到专款专用，可以继续购买国债，但是到期时间一定要与孩子上大学时间相衔接。 另外也可以购买少儿保险形式为小孩准备教育金，以强迫储蓄方式为小孩准备，既有保障，还能准备专款。如果小孩需要留学，家长也可能不得不承担大一些的风险，将一部分资金投入股票基金市场以换取大一些的利润，否则孩子的梦想就因无财力支持而无法实现。 为自己与配偶准备养老金 王先生每年约有8万元收入节余，其中约有2万元用于养老医疗保障，防范意外风险，这是理财的基础层面，无论王先生的理财组合是怎么样，这是必不可少的。 剩余的6万元可以作以下处理，4万元补充到货币基金，2万元补充到股票基金市场上，今后根据实际情况灵活调整。随着风险承受能力的逐步提高，可以将投资于股票基金市场的资金比例酌情提高，但最高不能超过可运用资金40-50%。