本金保障和本息保障的区别

　　目前大多数的P2P网贷平台都有自己的本金保障计划，当投资出现问题时，平台会先行垫付本金或本息，投资人可以省去追债、讨债的麻烦。你知道本金保障与本息保障两者的区别是什么吗?下面就跟着我一起来看看吧。
　　本金保障和本息保障有什么区别
　　本金保障是指，当理财人投资的借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，平台向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)，从而为理财人营造一个安全的投资环境，保证投资人的本金安全的保障计划。

　　所谓“本金保障”，是指从每笔借款中计提一定比例(一般为2%)作为风险准备金。出现坏账，则先用资金池的资金垫付。若坏账高于风险准备金，则暂停垫付，等待新提取的准备金出现后再做垫付。

　　本息保障是指，当投资人投资的借款可能出现逾期时，网贷平台网站就会自动执行向投资人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金和利息。从而为投资人营造一个安全的投资环境，保证投资人的本息安全。
　　必须了解的网贷P2P的发展史
　　网贷P2P雏形的发展要追溯到2007年，这一年借鉴于国外撮合借贷模式的拍拍贷正式上线，标志着中国网贷模式正式开启，此后的若干年间，这种模式的发展不温不火，直至2013之后，平台迅速增长也出具规模。截止2013年底，国内平台数量已达800余家，行业总交易额突破1000亿元，贷款存量近270亿元，P2P进入快车道。

　　2013-2015年可以说是P2P平台野蛮发育生长的三年，网贷平台一波倒闭潮出现在2013年10月份，资金池、自融、拆标、不规范经营等问题集中爆发，监管层随之关注介入。

　　这期间也是P2P平台迅速发展的阶段，平台曾经的给出的利息会让你眼球爆炸，因为当时你看不到个位数的收益率，30~50%的年化收益率看起来都算正常的，称得上是真正的蛮荒时代，网上曾经有人比喻，很多平台的经营者就是线下的 者，随便去网上买一套网贷系统上线就可以操作资金了，这也导致了当时问题的集中爆发，暴雷，跑路的情况在后来很频繁。

　　直到2015年12月份，国家银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布，彻底打破P2P没有监管法律条例的空白，让这个行业真正的往正规方向扭转。

　　随之而来的就是监管接入，监管部门建立准入标准，也在全国范围内开展了一些清理整顿，因为要适应正规化的运作，在很多方面需要的成本增加，其实网贷投资的利息率一直在降低，现在普遍的长期标的都在10%左右，甚至更低。

　　到现在也基本告别了非常狂野蛮荒的时代，投资秩序文明在建立。所以，现在投资网贷的环境已经好的非常多了，如果你还有多种顾虑只能说你不适合投资。投资都是一种风险行为。重要的在怎么避险。
　　分散投资的两种分类
　　第一，P2P平台的“打新”。这个具体怎么说呢，我之前有发过一篇推文具体介绍P2P打新，而且是利用信用卡资金来操作，当然是一种信用卡投资的玩法，用自己的资金也可以这么来玩，P2P打新就是通过注册新平台，参加平台的新手活动，投新手标的来实现打新目的，类似于股市的“打新股”，一般运气好都能获得很好的收益，而P2P平台的打新也是这样，因为平台针对新用户的投资福利一般奖励丰厚，而新手标又是时间短的短期标，非常适合信用卡这样的快进快出的资金操作，而且新手标一般都在10%以上的年化收益率，综合来讲，肯定能获得一定的盈利。

　　第二，多平台分散投资。适用于大额分散，这里其实启蒙于一位网贷投资界的前辈。曾经很多次的拜读过他的网贷投资分析文章，在网贷之家论坛可以搜到，“丹尼阿维斯”的大神，譬如之前的作品“如何量身定制适合自己的P2P投资策略”里面讲到了若干种投资策略，重仓流、分散流、考察流、抵押流、打新流、跟风流、混搭流。其中提到了分散流和打新流就是我现在介绍的这两种分类。

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