20万元如何理财？

1、1万元家庭备用金。首先，要预留相当于半年生活费用的家庭备用金。2、 5万元定期存款固定养老。5万元储蓄存款是必须准备的，一旦有什么情况，5万元可以应付万一。甚至有专家建议，保守型的老年投资者的储蓄比例可放宽至资产组合的50%。3、5万元投资国债，风险低，收益高于存款。目前，市场上推出了不同种类的国债，凭证式国债属于传统国债，只要带好现金，即可在银行网点购入等值国债，一般到期之后兑付可获得本金和票面利息，可提前兑付，不可流通转让，逾期不兑付无利息。

4、5万元选择开放式基金，获得较高收益。在短期内能达到5%的收益率时，即可考虑抛出，获得实际收益，尤其对老年人而言，相比较整存整取一年的收益率，5%的收益已经十分可观。另外，部分已发行的基金拥有成熟的基金队伍和良好的基础，在低价位购入也不失为上策。5、2万元投资保险。没有购买过其他商业保险，所以虽然医疗险在这个年龄购买都会比较贵，但如果资金宽裕又看重保障的话，建议可适当规划“大病+意外+医疗险”的组合，这样保障比较充分。

6、最后2万元可以兼顾安全与流动性，投资于银行理财产品或者黄金等可以保值增值的品种。在投资于银行理财产品时，不建议张工购买那些浮动收益性的产品，因为一般情况下，用于养老的资金不能承受半点风险。对于老年人理财，还值得关注的就是金银币和黄金。