理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；(2)预期理财结果评估；(3)理财期间长短的评估。在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。(二)稳定一增长型理财策略该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。(三)高收益型理财策略该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

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