养老理财哪种好，买哪种更划算

随着养老理财市场的不断扩大，银行也开始积极布局养老理财产品。在银行养老理财横空出世后，银行又推出了养老存款。那么，银行养老理财和养老存款的区别有哪些？哪个更值得买呢？

银行养老理财和养老储蓄的区别是什么？
首先，就是安全性不同。银行养老理财属于银行理财的一种，而作为银行理财，都是非保本产品，意味着本金都有可能会出现亏损。

银行养老理财的风险以R2级的较多，同时也有少量的R3级产品。R2级属于中低风险，R3级则属于中风险，风险越高意味着越容易出现亏损。

银行养老储蓄则属于存款产品，有固定的利息，本金有保障，风险很低。所以。养老储蓄的安全性比银行养老理财高。

其次，就是收益不同。银行养老理财的业绩比较基准收益率大多为5%—8%，不过实际收益率是多少就很难说了。首批银行养老理财在发行一周年后，大多数的实际收益率只有2%—4%，说明业绩比较基准收益率是有水分的。

所以，收益的不确定是银行养老理财的特点之一，如果遇到年景不好或买到一只不好的产品，实际收益率可能与买的时候看到的收益率大相径庭。

而养老储蓄的收益是相对固定的。养老理财作为存款产品，至少在存期内利息是固定的。养老储蓄的期限最短为5年，利率最低为3.5%，最高为4%，只要存入，5年内的利息就不会有变化。如果是存5年期以上的养老储蓄，利息就是每5年调整一次。

总之，养老储蓄的收益比银行养老理财更稳定，但银行养老理财有机会取得比养老储蓄更高的收益。

再次，期限有所不同。银行养老理财的期限以5年和10年的居多，而养老储蓄的期限有5年、10年、15年和20年几种。从期限上看，养老储蓄更丰富一些，同时整体期限要更长一些。

不过，银行养老理财在买入之后，一般在到期之前是不能把钱取出的，而养老储蓄却可以提前支取。所以，养老储蓄的期限虽然整体上更长，但流动性反而还要更好一些。

最后，就是发行人不同。银行养老理财和养老储蓄虽然都是银行推出的产品，但发行的主体却有所不同。

银行养老理财多为银行的理财子公司发行的。银行的理财子公司虽然是银行的，但与银行本行是分开运营的，不能全方位地从银行本行获得支持。养老储蓄则是由银行本行发行的，银行需对其全权负责。

另外，二者在对投资者的限制上也有不同。银行养老理财对投资者基本没什么限制，人人都可以买，养老储蓄则在年龄上有限制，最少是在35岁以上。

从二者的区别来看，银行养老理财相比养老储蓄的优势就在于有机会获得比较高的收益，同时对投资者的年龄没什么限制。如果比较看重这两点，买银行养老理财就比养老储蓄好，若是对这两点不在意，那就是买养老储蓄更好。