现在各家银行的利息及理财产品大全

　　利息所有银行都是一样的！
　　以下是参考网站：
　　
　　我是农行的，我们的理财产品：2008年第 期“金钥匙•本利丰”人民币理财
　　“安心得利”稳健系列第 期产品说明书
　　 重要说明
　　 投资人应谨慎阅读本理财计划的产品说明书，在了解理财产品、知悉投资人权利义务及理财产品风险后自行决定是否申购本期理财产品。
　　 本理财计划为《“本利丰”人民币理财产品申购书及交易协议》不可分割之组成部分。
　　 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。
　　 在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向农业银行各营业网点咨询。
　　 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成农业银行对本理财计划的任何收益承诺。
　　 本理财计划只根据本产品说明书所载的资料进行操作。
　　 本理财产品涉及的纳税事项由投资者自行办理，国家税收法规另有规定的，按规定执行。
　　 中国农业银行有权利但无义务提前终止本理财计划。
　　 本理财计划不等同于银行存款。
　　 本理财计划最终解释权归中国农业银行。
　　 风险提示
　　 本产品为保本浮动收益产品，中国农业银行保证本金安全。预期收益、预计收益、测算收益或类似表述不代表投资人最终获得的实际收益。本类产品风险较低，收益水平较高。但不排除因市场价格波动、国家政策变化等原因导致本产品投资收益遭受损失的可能。由此产生的收益减少的风险由投资人自行承担，中国农业银行不承担任何责任。投资人应认真阅读本理财产品说明书及相关协议书，充分认识投资风险，谨慎投资。
　　 政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。
　　 市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
　　 流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利。
　　 信息传递风险：中国农业银行按照本产品说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中国农业银行的有效联系方式变更的，应及时通知中国农业银行。如投资者未及时告知中国农业银行联系方式变更的，中国农业银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
　　 违约赎回风险：中国农业银行保证在到期日及赎回日向投资者支付100%本金，但如果因为投资者违反本理财计划产品说明书的约定，赎回其购买的理财计划，则本金保证条款对该投资者不再适用。此种情况下，投资者除了可能丧失本产品说明书约定的理财收益外，投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。投资者应在对相关风险有充分认识基础上谨慎投资。
　　 不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担，中国农业银行对此不承担任何责任。
　　 本产品为低风险等级，参考中国农业银行内部评级标准。
　　 产品特点
　　 本金保证——本产品为保本产品，中国农业银行对投资人本金提供保障。
　　 收益稳定——产品投资范围固定，债券市场投资品种价格波动较小，收益稳定。
　　 投资范围——本产品资金由中国农业银行投资于我国银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的短期融资券等。
　　 风险较低——本期理财产品投资于银行间市场的高信用等级投资品种，通过中国农业银行对于资产的组合配置，降低市场风险。
　　 基本要素
　　产品名称：2008年第 期“金钥匙•本利丰”人民币理财“安心得利”稳健系列第二期
　　产品编号：
　　理财货币：人民币
　　认购金额：个人客户认购起点份额为5万元人民币，以1万元的整数倍增加；企业（机构）客户认购起点100万元人民币，以10万元的整数倍增加
　　理财期限： 3个月
　　起息日：2008年 月 日
　　到期日：2008年 月 日
　　实际理财天数： 天
　　提前终止：理财产品到期前，中国农业银行有权利但无义务提前终止理财，投资人无权提前终止理财
　　收益支付方式：理财期内不分配收益，产品到期随本金一并支付
　　 产品申购
　　申购期：2008年 月 日至 2008年 月 日
　　申购期内在中国农业银行指定的营业网点购买
　　在申购期内不允许申请撤单
　　 本金及理财收益
　　 本产品为保本浮动收益产品。本理财计划到期日，由中国农业银行承诺理财本金保证。
　　 理财产品到期，投资产生的现金流入以及到期后的资产扣除相关费用后，超出理财本金部分即为理财投资收益。
　　理财投资年收益率＝理财投资收益÷理财本金总额÷理财实际天数×365
　　 本理财计划预期年化收益率为3.65%。
　　 理财收益的测算方法：
　　本理财计划成立且投资者持有该理财计划直至到期，则中国农业银行在理财到期日向该投资者偿付全部本金，并按照如下公式支付理财收益。
　　理财收益计算公式：
　　投资人理财收益=理财产品到期收益－固定管理费－浮动管理费（或有费用）
　　理财收益精确到小数点后2位。
　　投资人理财收益率＝投资人理财收益÷投资人理财本金×365÷实际理财天数
　　实际理财天数：自本理财计划成立日（含）至理财计划到期日（不含）的期间的天数。
　　 理财产品管理费
　　中国农业银行收取的管理费用分为固定管理费和浮动管理费二部分。其中，固定管理费率为0.1%，浮动管理费为理财产品到期收益扣除固定管理费后，超过预期年化收益率的部分。
　　固定管理费在理财产品到期时一次性计提并支付：
　　固定管理费＝投资人期初理财金额×0.1%×实际理财天数÷365。
　　浮动管理费在产品到期时一次性计提并支付：
　　1、若理财产品到期年化收益率小于或等于3.65%，则不收取浮动管理费；
　　2、若理财产品到期年化收益率大于3.65%，则收取浮动管理费。
　　浮动管理费＝理财资产期初金额×（理财产品到期年化收益率－3.65%）×实际理财天数÷365。
　　 风险等级
　　风险等级 产品类型 产品举例 适合投资者 适合投资者 适合投资者
　　低 1. 投资于国债、政策性金融债、央行票据等国家主权级和准主权级债券、AA+及以上高信用类债券 保证收益产品和保本浮动收益型产品 保守型投资者 谨慎型投资者 激进型投资者
　　2. 我行或其他商业银行提供担保或承诺保本的产品
　　偏低 3.投资于A+及以上高信用类债券、固定收益类产品
　　4.向大型国有企业提供的融资类产品或由大型国有企业提供信用增级的融资类产品 如优质信贷资产等
　　中 1. 融资方可提供充足抵（质）押物且抵（质）押物有较好的变现能力 可流通股票质押融资
　　2.产品投向的市场具有一定的波动性，但亏损超过10%的可能性较小 如新股申购投资类产品
　　3.产品投向风险较高但通过交易结构的设计能够基本控制投资风险 如通过分层型设计的优先收益权
　　高 具有很大的波动性，投资收益相对较高，但需面临较大的投资风险，亏损超过10%的可能性较大 如投资于股票二级市场的产品
　　本产品的风险等级中为低风险等级。
　　 本金及收益兑付
　　 理财产品到期或中国农业银行提前终止理财产品，中国农业银行在产品到期或终止后3个工作日内向投资人支付理财产品本金及收益。
　　 清算和信息公告
　　 收益和本金的清算：理财产品到期日（或理财产品实际终止日）至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金不计付利息。
　　 理财产品到期，中国农业银行根据本说明书的“本金及理财收益”、“本金及收益兑付”、“基本要素”、“理财产品管理费”的规定向投资人支付本金和收益。
　　 信息公告：
　　理财计划存续期内，中国农业银行定期提供理财产品所持有的所有相关资产的账单。投资人凭本理财产品交易协议到中国农业银行柜台查阅领取，或在乙方网站（或）查询相关信息。
　　 投资者可登录网站“”查询本产品说明书。

　　附件：
　　预期收益测算
　　一、目标债券走势分析
　　目标债券属于银行间债券市场的短期投资品种，主要包括半年期、一年期、三年期等期限的债券。下图为银行间债券市场1年内不同期限债券收益率曲线，可以看出三个月到一年的债券收益介于3.9%至4.15%之间。

　　数据来源：北方之星债券分析系统
　　本产品所投资债券为银行间市场短期债券品种，根据本产品目标投资债券此前3个月的成交价格774个样本，依据样本估计公式（如下）得出目标债券的平均收益率和波动率：

　　得： ， ％，可见目标债券收益较为稳定，波动幅度较小。下表为根据样本所得的不同收益区间的概率分部，由表可见本款产品目标债券收益小于3.4%的概率为0.13%，收益率基本处于3.4％至4.2%之间，收益率在3.5%至4%的概率为88.5%。
　　样本区间 样本数量 发生概率
　　<3.4% 1 0.13%
　　3.4-3.5 33 4.26%
　　3.5-3.6 181 23.39%
　　3.6-3.7 293 37.86%
　　3.7-3.8 140 18.09%
　　3.8-3.9 47 6.07%
　　3.9-4 24 3.10%
　　4-4.1 24 3.10%
　　4.1-4.2 17 2.20%
　　>4.2 14 1.81%
　　774 100.00%
　　二、情景分析
　　现将本产品目标债券分为A、B、C三类，A类为央票、政策性金融债等高信用等级债券，B类为短期融资券等较高信用等级债券，C类为回购等其它投资品种。
　　债券市场主要受三方面因素的影响，即：政策面、基本面和资金面。政策方面，为抑制通胀扩大，收紧流动性依然是央行的主导方针；基本面，由于国外市场经济回落，加之股市长期震荡，债券市场成为更多资金的投放市场；资金面，本应有更多的资金投入到债券市场，但由于前期央行不断提升银行准备金率，加之大盘股将进入频发阶段，债券市场资金面并不宽松。综合以上三个方面因素，我们对于未来3个月，本产品的收益情况进行了情景分析，如下表：
　　乐观情景 中性情景 较差情景 最差情景
　　A类
　　(投资比例0-100%) 3.55% 3.45% 3.4% 3.35%
　　B类
　　(投资比例0-50%) 4% 3.9% 3.8% 3.7%
　　C类
　　(投资比例0-100%) 3.8% 3.75% 3.7% 3.6%
　　合计 3.74－3.85% 3.65－3.74% 3.57－3.64% 3.52－3.59%
　　总体来看，本期产品的收益率将处在3.52%-3.85%之间，但目前债券市场资金量呈短期萎缩状态，原因如前所述，这就给本期产品建仓提供了较好的机会。市场资金缺乏时期，债券成交价格相对较低，略低于债券真实价值的价格为本期产品节省了投资成本，相应的也就提高了本期产品的到期收益。加之债券市场的牛市预期不会转变，短期的资金紧缺与后期牛市相对应，所以我们认为，本期产品的最终收益将处在乐观情景或中性情景，即收益率为3.61%至3.85％之间。

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