理财案例:月入4000元,怎样理财每年增加收入?
案例简介:
N先生刚刚参加工作不久,银行存款2万元,月收入4100元,每月消费支出1000元,无房贷无车贷。希望通过购买银行180~365天定期理财,使年理财收益能达到相当于1~2个月收入的水平。
案例解析:
理财要趁早,年轻就开始,千万莫嫌钱少!现在这个案例就可以给我们以启发。下面,根据家庭及个人理财的基本规则和方法,我们来为N先生的理财需求做一个解答:
第一,资金来源。
N先生的月收入为4100元,每月消费支出1000元,没有房贷和车贷,即每月结余3100元。工资中形成的结余是理财资金的主要来源,其储蓄比例比较高,达到了3100/4100=75.6%。
第二,理财目标。
年理财收益达到个人1-2个月的工资收入,即4100-8200元,取中位数是6150元。这估计是一个中短期的理财目标,可以理解为购车、购房前的准备阶段,相当于个人生活中的“第一桶金”。一般来说,这个阶段的持续时间不超过10年。
第三,产品分析。
选择理财产品主要考虑四个因素:风险度、收益率、期限和购买起点。商业银行180~365天定期理财,属于风险较低的银行理财产品,以ZS银行此类产品为例,其收益率在3.8%左右,期限主要有半年(185天)、一年(360天)两种,购买起点有1万元、10万元两种。
结合以上情况,假设以购买1万元起点(每隔3-4个月可加买一次)年化收益3.8%的理财产品为例。
具体操作:第1年年初的20000元,命名为A账户购买理财产品。之后第4个月,攒够第2笔12400元,作为B账户购买理财产品。第6个月,A账户到期续购,并将理财收益、手中结余现金一并追加购买。两个账户不断循环,滚动购买。
收益测算:
· 第1年,全年实现理财收益1279元(含账面收益158元)。年终结余资金总价值58479元。
· 第2年,年终时本金加收益共98434元,其中理财收益2755元。
· 第3年,按相同方法操作,理财收益达到5567元,已经接近了理财目标。
· 第4年,按相同方法操作,理财收益达到8635元,可以说已经达成了理财目标。
以此类推,在其他条件不变的情况下,每年的理财收益还将实现进一步增长。
第四,相关建议。
1. 理财要趁早,理财操作开始的早晚远比本金的大小更重要。N先生/女士现在就开始理财的意识非常好,值得学习借鉴。
2. 要建立滚动理财的概念。由于理财产品有门槛,每次一笔理财到期后,可以将手中的结余一并投入下一期,提高理财效率。
3. 要有更完善的理财安排。通过理财获取1-2个月的收入,只是理财的一个方面,而不是全部,对每一个年轻人来,除了通过理财赚钱,还需要考虑保险、个人提升、创业准备等多个方面的安排,并制定相应计划。
以上就是关于理财案例的相关分享,送给想要理财的小伙伴们,希望对你们有所帮助哦!
N先生刚刚参加工作不久,银行存款2万元,月收入4100元,每月消费支出1000元,无房贷无车贷。希望通过购买银行180~365天定期理财,使年理财收益能达到相当于1~2个月收入的水平。
案例解析:
理财要趁早,年轻就开始,千万莫嫌钱少!现在这个案例就可以给我们以启发。下面,根据家庭及个人理财的基本规则和方法,我们来为N先生的理财需求做一个解答:
第一,资金来源。
N先生的月收入为4100元,每月消费支出1000元,没有房贷和车贷,即每月结余3100元。工资中形成的结余是理财资金的主要来源,其储蓄比例比较高,达到了3100/4100=75.6%。
第二,理财目标。
年理财收益达到个人1-2个月的工资收入,即4100-8200元,取中位数是6150元。这估计是一个中短期的理财目标,可以理解为购车、购房前的准备阶段,相当于个人生活中的“第一桶金”。一般来说,这个阶段的持续时间不超过10年。
第三,产品分析。
选择理财产品主要考虑四个因素:风险度、收益率、期限和购买起点。商业银行180~365天定期理财,属于风险较低的银行理财产品,以ZS银行此类产品为例,其收益率在3.8%左右,期限主要有半年(185天)、一年(360天)两种,购买起点有1万元、10万元两种。
结合以上情况,假设以购买1万元起点(每隔3-4个月可加买一次)年化收益3.8%的理财产品为例。
具体操作:第1年年初的20000元,命名为A账户购买理财产品。之后第4个月,攒够第2笔12400元,作为B账户购买理财产品。第6个月,A账户到期续购,并将理财收益、手中结余现金一并追加购买。两个账户不断循环,滚动购买。
收益测算:
· 第1年,全年实现理财收益1279元(含账面收益158元)。年终结余资金总价值58479元。
· 第2年,年终时本金加收益共98434元,其中理财收益2755元。
· 第3年,按相同方法操作,理财收益达到5567元,已经接近了理财目标。
· 第4年,按相同方法操作,理财收益达到8635元,可以说已经达成了理财目标。
以此类推,在其他条件不变的情况下,每年的理财收益还将实现进一步增长。
第四,相关建议。
1. 理财要趁早,理财操作开始的早晚远比本金的大小更重要。N先生/女士现在就开始理财的意识非常好,值得学习借鉴。
2. 要建立滚动理财的概念。由于理财产品有门槛,每次一笔理财到期后,可以将手中的结余一并投入下一期,提高理财效率。
3. 要有更完善的理财安排。通过理财获取1-2个月的收入,只是理财的一个方面,而不是全部,对每一个年轻人来,除了通过理财赚钱,还需要考虑保险、个人提升、创业准备等多个方面的安排,并制定相应计划。
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月入4000怎么理财?如果生活在深圳上海等一线城市,那么就不要做定期股票基金之类的理财了,买买余额宝之类的货币基金吧!原因是四千块钱生活费可能都不够,什么都得消费。定期的话没到期取不出钱来,要是某个月用信用卡太多的话可能会还不上。而股票基金之类风险较大,随时...
制定方案如下: 1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金,这备用金可以购买货币基金,得以充分利用,货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。(利率大于活期存款) 2、 可以购买几支 基金 包括股票型 混合型 债券型基金 投资比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%债券型基...
制定方案如下:1、首先预留备用金结 大概是1万左右当作备用金,这备用金可以购买货币基金,得以充分利用,货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。(利率大于活期存款)2、 可以购买几支 基金 包括股票型 混合型 债券型基金 投资比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%债券型...
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