客户理财需求和目标分析

客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：
　　(1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。
　　(2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)。
　　(3)长期日标(例如退休、遗产等)。
　　具体情况可根据不同的客户加以区别，以上这些目标相对比较宽泛，银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将这些目标细化并加以补充。
　　以下是客户可能提出的其他要求：
　　(1)收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)。
　　(2)资产的保护(例如财产保险等)。
　　(3)客户死亡情况下的债务减免。
　　(4)投资目标与风险预测之间的矛盾。 考试大为你加油
　　在确定客户的目标与要求的过程中，银行从业人员需要特别注意的是，由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。