月入两万的30岁程序员应该如何理财？

现在举一例子：帝都，程序员，30周岁左右，月入两万。
如何配置自己的资产，让自己的钱不至于通货膨胀贬值呢？
正常的，21-22岁大学毕业就应该开始学习理财【保险规划/现金类资产/固定收益类资产/权益类资产】，到了30岁应该积累了10年左右的理财经验。
不过，从一生的角度来看，理财从什么时候开始都不晚。
抱着能看见的心里，姑且写一写我对理财背后的动机和长期计划的理解。
首先，建议先明确一下自己理财的需求，比如说，你的目的是：
*应付通货膨胀，避免资产损失
*获得比银行存款更高的收益
*资产迅速增长，赚取超额收益
那么，你能够承担的风险是多少呢？也就是，你的收益率期望值是多少呢？
一般来说，
现金类资产，如现金、银行存款、货币市场基金和期限小于7天的债券逆回购等，平均收益3%-4%，收益较低，波动小。几乎没有亏损。
固定收益类资产，如国债，金融债，企业债，可转债，短期融资券、央行票据和债券型基金等，平均收益5%-7%，收益低，波动较小。亏损的概率较低，也不是完全不会亏。
权益类资产（P2P、股票型和混合型基金、权证等），平均收益10%-20%，收益高，但是波动较大，亏也是10%-20%左右，遇到极为不好的市场行情，亏50%以上的都有可能。
要求的10%收益率的理财产品不是没有，但是风险和收益是成正比的；
一般来讲，无风险收益=4%以下的年华收益率；
如果对此不满意，那么你们愿意为多高的收益率承担多大的风险呢？
以下是市场上比较正常的收益率与亏损的关系：
*本金不亏损，最高收益4%
*本金最多亏5%，最高收益10%
*本金最多亏10%，最高收益25%
*本金最多亏20%，最高收益40%
那么你可能说，我也不知道我要哪种收益率，
这很正常，因为人有很多的需求，
有些需求对应长期、低波动、低收益率的理财方式，比如养老；
有些需求对应短期、高波动、高收益率的理财方式，比如乐享生活（度假、奢华旅行）；
有些需求在中间，比如结婚（你是要豪华五星酒店还是老家村里办），买房买车（你是要买市中心老破小还是新区一流开发商大户型，买丰田雅阁还是BMW 5系）、生娃养娃（你是要去和睦家生上赫德实验学校还是一般公办学校即可）；
那么就会得出不同的答案，像lz这种情况的，建议：
1.结婚的需求=短期、低波动、低收益率的理财方式，如现金、银行存款、货币市场基金和期限小于7天的债券逆回购，平均收益3%-4%；
2.买房买车的需求=长期、中等波动、中等收益率，如国债，金融债，企业债，可转债，短期融资券、央行票据和债券型基金等，平均收益5%-7%；
3.生娃养娃的需求=长期、中等波动、中等收益率，如国债，金融债，企业债，可转债，短期融资券、央行票据和债券型基金等，平均收益5%-7%；
4.养老的需求=长期、中等波动、中等收益率，如国债，金融债，企业债，可转债，短期融资券、央行票据和债券型基金等，平均收益5%-7%；
5.乐享生活的需求（度假、奢华旅行）=短期、高波动、高收益率，如P2P、股票型和混合型基金、权证等。如果你胆子大，也可以去买数字货币，或者那种10万块就能入的PE。
通常来说，理财的时候要建立不同的心理账户，强烈建议专款专用。
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