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基本情况:坐标成都,年龄30岁,2个小孩上幼儿园,配偶没上班全职带小孩。月工资1.5万,年底分红30万,另外有100万的投资,年底有25万的分红收益,有60万分红型保险,现金7.8万,基金定投每月0.5万,累积6.5万,收益0.8万。股票投资30万,亏损一半。另外夫妻分别有分红型重大疾病保险保额50万。

理财目标:未来几年购置一套改善型住房,为子女准备充足的教育金

一:保险规划,根据双十原则,需要增加主要劳动力的重大疾病保险50万,(注意不要 红型的重大疾病保险,建议购买单独的重大疾病保险产品)另外再配置100万的意外险,10年缴费,每年大约支出2万左右。

二:长期理财:基金定投,每个月继续做基金定投,此投资方案专款专用于未来小孩教育金。

三:股票投资:建议此时不要重复做股票投资,因为基金定投里有股票型基金,把15万取出来,做一年期稳健型理财产品。

四:现金管理:把7.8万中的5万做一年期稳健理财产品,2.8万做日日盈的理财产品,以便于流动性管理。

五:结余资金:先生的月收入全部用于家庭开支,甚至还不够,家庭可支配收入来源是(年底分红30万+25万投资收益)-(保险开支3万+计算外的开支5万)=47万再减去增加的2万保险支出=45万。

第一年底累积的资金为:45万+15万+5万=65万乘以1.05(理财收益)=68.25万,

第二年累积的资金为:(45+68.25)万*1.05 =113.25万。

目前成都的平均房价为1.5万/平方米,预计买学区房及中心城区的房源大约为2.2万/平方米,一家四口,则建议购买140平方左右的房子,则总价约为:308万。首付四成123.2万,再加上税车位等需要支付140万,每月按揭约1.1万,每年为13.2万

首付款来源:113.25万+保单贷款27万,装修款预计30万,来源为保单贷款30万,保单贷款利息支出为日日盈理财中准备的资金。

买房子后每年的结余为:45万-13.2万=31.8万

保单借款57万的还款来源:第三年开始每年结余31.8万,通过两年时间还清保单借款。

第五年开始家庭可支配收入有31.8万,又重新开始累积资产,此时基金定投累积的本金及收益约为27万,用于教育金。

综上所述:累积理财2年可以购买一套合适的房子。

以上就是相关理财案例的分享,送给想要理财的小伙伴们,希望对你们有所帮助哦!
阅读 17 次 更新于 2024-11-22 06:01:13 我来答关注问题0
  • 关于第二个案列我笑了,两个人的加起来的收入只有3600元,现在除去生活花销能有多少啊,还想买房啊,除非两个人现在开始跑业务还差不多。这样的情况做什么理财,都是不太现实的。你的本金低,收益也是很定很低的,就算有年化收益是10%的,你一年你有多少钱,不够房租钱。这简直就是...

  • 简单说说 存款 20w 基金 2w 房屋 40w 净资产 62w 10年内收益 6*5+4*6=54w 退休金部分暂时忽略 也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w 家庭基本生活开销? 家庭医疗费用? 1.儿子需要上大学 估计5w10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的 2.要购置房屋 那么...

  • 这个旧房子你住了5年吗?住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高,房子是个刚性需求,而且是保值的。 5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金,提升生活品质。这个是完全可以的。 6、你的资产最好教给理财公司帮你打理,既可以获得收益...

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