提前还房贷和买理财哪个划算是比较利率嘛

肯定是买理财合算了。
我不知道你的算法哪里出了问题，一般来说，30年国债的利率肯定高于5.5%，6%是没问题的。
我说的买理财不仅仅指银行的理财产品，对于你来说，国债的更应该关注。好处是本金更安全，收益更有保障。

如果是4.5%的利率，那肯定是短期的计算复利也比5.5%的贷款单利合算。

货币是有时间价值的，你要放在同一个时间点去比较。比如你有100元，年利率5%，存一年后是105元，这里的100元和105元不在一个时间点上，不能简单比较，你可以都转化为现在的时间点，或者都转化为一年后的时间点，你会发现它们就是等值的。对于月供的问题也一样，需要把每一期还的钱都转化到同一个时间点上，计算比较复杂，要用到年金的公式。
综上，你计算的结果不在同一时间点，这样比较是不准确的。至于选择问题，排除风险的话，你只要考虑哪个年化利率高，就选哪个方案。

肯定是买理财划算。房贷是一种超级优质的资金产品，除了办房贷的时候，再也不可能有机会拿到这么长期稳定低成本的钱了。