请问银行与保险理财具体有什么不同呢?
银行理财和保险理财的区别主要有两点:
一、保障功能不同
银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有死亡保险的保障功能。如变额寿险的缴费是固定的,在该保单的死亡给付中,一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额,一部分是其投资账户的投资收益额,视每一年资金收益情况,保单现金价值会相应变化;万能寿险的缴费比较灵活,投保人在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任意数额的保费,只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用。此外,还可以根据自身需要设定死亡保障金额,即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。
二、收益不同
银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同,大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。
专家表示,目前各保险公司和银行推出的理财产品很丰富,具体到每一家银行和保险公司,资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样,可视自己需要选择。
一般来说,保险公司理赔方式主要有两种:赔偿和给付。
赔偿指的是保险公司根据保险财产出险时的受损情况,在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿,这是与财产保险对应的,是一种补偿性质的理赔方式。
给付是对于人身保险来说的,当以人的生命或身体作为保险标的,人身保险出险而使生命或身体所受到的损害,是不能用金钱衡量的。所以在出险时,保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。
以上就是关于保险公司理赔方式及保险知识的介绍,投保人在投保之前,一定要对这些知识进行了解,才能够避免保险公司理赔难的情况发生,有效保障自己的权益。
一、保障功能不同
银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有死亡保险的保障功能。如变额寿险的缴费是固定的,在该保单的死亡给付中,一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额,一部分是其投资账户的投资收益额,视每一年资金收益情况,保单现金价值会相应变化;万能寿险的缴费比较灵活,投保人在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任意数额的保费,只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用。此外,还可以根据自身需要设定死亡保障金额,即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。
二、收益不同
银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同,大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。
专家表示,目前各保险公司和银行推出的理财产品很丰富,具体到每一家银行和保险公司,资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样,可视自己需要选择。
一般来说,保险公司理赔方式主要有两种:赔偿和给付。
赔偿指的是保险公司根据保险财产出险时的受损情况,在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿,这是与财产保险对应的,是一种补偿性质的理赔方式。
给付是对于人身保险来说的,当以人的生命或身体作为保险标的,人身保险出险而使生命或身体所受到的损害,是不能用金钱衡量的。所以在出险时,保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。
以上就是关于保险公司理赔方式及保险知识的介绍,投保人在投保之前,一定要对这些知识进行了解,才能够避免保险公司理赔难的情况发生,有效保障自己的权益。
根据个人经验,我能想到的不同点主要有以下几点。
1、发行机构不同。这可能有点废话,但请接着往下看。一般银行理财产品除了银行自己投资的自营理财产品外,还有代销产品,像我们常见的基金、黄金、保险,包括国债都是属于代销产品,而保险理财只是保险公司设计的保险产品。从丰富性来讲,银行的理财产品选择面会更大些。
2、功能性不同。银行的理财产品一般只是单纯的收益属性,比如一个自营理财产品,可能就是单纯的多少天,预期年化收益率是多少;而保险产品除了收益属性外,还有保障属性,毕竟是一份保险理财产品,必然会涉及到保险责任。
3、时间期限不同。一般来讲,银行理财产品的时间都比较短,1天~365天不等,偶尔也会发行一年多甚至是两年的,但都是极少的。而保险产品不一样,保险产品设计的期限一般最短是5年,长则终身。当然最近几年保险公司打擦边球也设计了很多年1年、2年、3年退保也能拿到高收益的保险产品,但现在保监会加强监管之后这些产品就没有了。
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金融从业9年,AFP持证人,给您提供最接地气的金融理财知识。欢迎关注我的公众号:左路7号(ID:left-seven)
1、发行机构不同。这可能有点废话,但请接着往下看。一般银行理财产品除了银行自己投资的自营理财产品外,还有代销产品,像我们常见的基金、黄金、保险,包括国债都是属于代销产品,而保险理财只是保险公司设计的保险产品。从丰富性来讲,银行的理财产品选择面会更大些。
2、功能性不同。银行的理财产品一般只是单纯的收益属性,比如一个自营理财产品,可能就是单纯的多少天,预期年化收益率是多少;而保险产品除了收益属性外,还有保障属性,毕竟是一份保险理财产品,必然会涉及到保险责任。
3、时间期限不同。一般来讲,银行理财产品的时间都比较短,1天~365天不等,偶尔也会发行一年多甚至是两年的,但都是极少的。而保险产品不一样,保险产品设计的期限一般最短是5年,长则终身。当然最近几年保险公司打擦边球也设计了很多年1年、2年、3年退保也能拿到高收益的保险产品,但现在保监会加强监管之后这些产品就没有了。
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2 个回答知言财经问答专题活动
保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。 2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。 3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定...
银行与保险的区别如下:1、灵活性不同:存在银行的钱可以随时取出来,但是存在保险的钱只能在保单到期后取出来,如果提前支取那么只能取回保单的现金价值,这么做会亏损一大笔钱。2、收益率不同:保险的理财收益率要比银行存款高。3、保障性不同:银行存款只能用于理财,而保...
保险理财和银行理财的区别:银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按...
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