存款利率下调，我们应该如何理财呢？

首先，我们来看提前还贷。提前还贷的好处是可以减轻债务负担，缩短还款周期，并且可以避免利率波动对还款造成的风险。当然，提前还贷需要付出一定的代价，例如提前还款违约金、抵消利息等。此外，提前还贷的选择也要看具体情况。如果你有一笔长期存款，本金较大，利息相对来说较少，而你的贷款金额和利率都较高，那么提前还贷可能是一个较好的选择。
其次，我们来看投资黄金。相较于存款和股票等投资形式，黄金具有更为稳定的价值，同时也是通货膨胀的抵御工具。事实上，近年来黄金价格的长期趋势也相对较为稳定。因此，黄金作为一种避险投资工具，可以在股市波动较大、经济形势不确定的时候提供额外的保障。当然，投资黄金也需要注意风险，例如价格波动、假冒伪劣产品等。如果你没有充足的了解和经验，或者没有确定的投资计划，那么投资黄金可能并不是一个较好的选择。
综上所述，存款利率下调之后，提前还贷和投资黄金都有其优势和限制。对于普通人来说，最好的选择是根据自己的具体情况来做出决策。例如，如果你有一笔大额存款，可以考虑一定比例的提前还贷；如果你对黄金有一定的兴趣和经验，可以在分散风险的前提下适量投资。当然，无论选择什么方式，都需要理性对待风险和收益，并根据自己的实际情况进行调整。