关于理财投资的问题

　　您所说的保值增值是理财的一部分--投资。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，确保家庭目标的达成。而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题，焦点是收益的高低和获利的快慢。理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划，使自己/家庭的财富自由化。
　　理财主要有如下形式：银行产品、国债、储蓄型分红保险、黄金、基金、外汇、信托、股票、房产、期货、艺术品、做生意等。收益与风险成正比。
　　留出12月的生活应基金以及基本保障做好的基础上，可根据风险态度、风险承受能力的大小选择2种以上理财产品。如果，风险态度高、风险承受能力高，可将类似股票等风险高的产品投资比例增高；如果风险态度低、风险承受能力低，可将银行产品、国债、债券基金等风险小的产品投资比例增加。
　　但是，每个人/每个家庭的情况不一样，所以每个人/每个家庭的资产配置结构也不一样。对于您如何选择理财产品，需要根据您自身的资金状况、风险态度、风险承受能力、投资经验、以及未来目标进行具体建议。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的 疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

抄底股票和期货，耐心的等待比你想要的底部还低的时候再出手，特别是期货，抄底要耐心，很容易挣大钱，以为商品是有价值的，不可能跌倒0元每吨，所以风险不大，只是不要盲目下手，等待机会，一生等2--3次机会就可以让你从几万元发展到几千万，有兴趣的话，我发现目中商品到底了我就通知你啊

炒什么并不是太主要的，炒之前要做好一些准备，了解所投资产品的风险程度，有一个良好的资金管理计划，有一个合理的仓位比例，有一个严格的操作纪律，顺势，止损，做好，不管是做什么投资，都应该可以赚钱的。不过黄金，更稳一些。

做任何投资都是有风险的，要选择自己熟悉的投资品种。我觉得黄金投资能保值增值。做黄金投资的一些优势是其它投资品种没有的，像它是双边交易制度；信息公开公平公正，没有庄家操作等等

投资理财，是一件可以一辈子做的事情、我觉得应该是一个边学习边体验的过程。
投资理财你必须要知道的几件事情中，有一件事情是初学时必须要知道的，就是：你的投资预期（目的）是什么？
然后根据你的目标，在结合自己实际情况以及你当时的投资环境中所能获得的投资产品特性，来选择投资的种类。

简单的说：1问自己要得到的目标什么？2现在都有什么投资品可以选择？3它们都有哪些特点和风险，并且哪些特点适合我。4为达到我的目标，我该如何选择！

1)与您现有的工作相容互补而
(2)不需要特殊的专业技能
(3)不需要特殊的关系背景
(4)不需要特殊的工作经验
(5)不需要受学历的限制
(6)不需要受年龄的限制
（7）不需要大额的投资
（8）完全没有任何的风险
（9）可以获得财务上的自由
（10）可以自由支配自己的时间
（11）享受起点平等的创业机会
（12）可以尽其所能发挥所长
（13）可以广结善缘圆通人际关系
（14）这是完全属于自己所拥有的，可以作为您终生的事业

我这边做黄金的，您可以在空间联系到我，我们可以一起学习研究