储户们留意，存款业务再“调整”，这两类存款业务收益将“缩水”

国人喜欢存款几乎是个千年以来长久不变的话题，不仅是为了防止灾祸，更有传承的意思，即便时间进入到现代，年轻人在新的消费观念洗礼下开始接受消费贷甚至是超前消费的概念，但最终大多数人还是会转回到存款上，可见这种“仓鼠般”行为的魅力。也正是基于这一条件，银行也在不断推出各种各样的存款产品。

我国人均存款

据澎湃新闻报道，相关统计显示，近些年我国人均储蓄每年虽然都有地方上的不同，但大多数还都是在6万元上下波动。再对比房价，以及实际的工资增长，这个存款量都算不上很多，然而考虑到长期的发展，存款依旧是很多人的有限选择。
而且人均可支配收入相比存款差异显得更加稳定，从6万到5万元不等，一般都要小于地区的人均存款，这充分说明绝大多数人的生活消费都是相对固定的。

当然了，从统计范围看，相对稳定的其中不少都是资源型城市或者发达地区，经济条件受到了一定限制，其他一些发展较快的地区，情况就五花八门起来了。
从另一个方面说，存款的多少与房价其实也有很大关系，如果一个地区的房价人们可以接受，那么负债就会导致存款的欲望提升，反之如果一个地区的房价低到离谱或者高到离谱，那么人们就会更加倾向于消费而非买房，毕竟高到离谱的房价对部分人来说可能真的一辈子都还不起。

此前就有报道指出，我国去年的存款总量已经超过百万亿级别，虽然因为房屋导致负债更高，但这些钱对于银行来说显然已经非常可观了。

不过储户们需要留意的是，存款业务当下已经再次进行了“调整”，有两类存款业务收益将“缩水”，人们的存款或是也会因此出现问题。

存款业务再“调整”

第一类就是已经被央行提出警告并严令禁止的“靠档计息”类存款，这种存款产品虽然顶着“存款”的名义，但实际上已经是一种恶性竞争下理财产品形式了。因为国家对于存款类产品有着非常明确的定义，只允许有活期和定期两种利率计算方式，而靠档计息类的存款产品本身设置了非常多的存款期限，当达到某一期限后便会将利率上调，这时候取钱也会按照这一档的利率来而不是以央行为标准制定的活期利率。

虽然看起来这对储户不是很友好，然而实际上却是从长期角度来缓解危机。因为这种存款方式诞生的背景是经济伴随着大环境和国家调控出现变化产生的，银行因为竞争压力对于存款的需求量进一步增大，于是便开始在存款产品上“做手脚”以吸引更多的储户。但要知道的是，央行制定存款利率的根本目的就是希望储户能够将资金“不放在一个篮子里”，让经济能够平稳运转。

如果因为这种浮动利率过多，导致存款的大量汇集，小银行比不过大银行，大银行之间拼得“你死我活”，企业也因此借不到款，结果就是地区金融秩序混乱，甚至可能会导致极为严重的发展问题。因此“靠档计息类存款”被限制是必然的。

第二类就是更大范围的银行结构性存款。结构性存款指的主要就是可以被银行用来理财或者丢进其他金融衍生品的存款方式，也就是银行可以拿这笔存款来做更多的事情，比普通的存款来的更加有灵活性，期末不仅可以拿到利息，还有各种衍生金融工具中获得的投资收益。对于大部分人来说，这样的存款产品显然是非常有吸引力的。

然而也正如同“靠档计息”产品这个典型，结构性存款市场上非常容易出现资金空转套利的情况，也就是一笔钱看似投入到了一个产品中，然而实际上却没有造成任何收益，仅仅是简单的“左手倒右手”便完成了一个升值过程。如果长期发展下去，一些股市上“割韭菜”的套路在结构性存款上发生也不是没有可能的。

目前，国家针对可能出现的问题已经通过各种方式在进行调控了，对普通民众来说，虽然收益“缩水”是避免不了的，但从长远看，风险已经小了很多了，这本身并不是一件坏事。

储户们需要留意

因此如果追求长期稳定的收益，选择单纯的长期存款或者是可交易的大额存单是最为保险的方式，一些大银行推出的低风险理财产品也是可以信赖的，但由于金融风险在当前的大环境下时时刻刻都是存在的，这点不可避免，因此储户们尤其需要留意银行给出的风险提示，不要听信部分销售人员避重就轻的推销。

存款不一定是唯一选择

对于一些追求资金增值的人来说，存款显然不一定是唯一的选择，毕竟投资才能做到“钱生钱”，如果通货膨胀的速度加快，存款利率可能还吃不下收益，存款本身反而要缩水。这点上说，找到一些新的投资方式或许是人们避免资金缩水的唯一办法。

这里可能就会有人对楼市产生想法了，然而事实非常鲜明地告诉了每一个人，房地产是目前国家最忌讳的投资方式，从“房住不炒”的原则被反复强调后，人们就需要非常清楚地明白一个事实，那就是房子本身是每个人的必需品，而不是一件产品。
深圳“深房理”被曝光更是说明了国家对于炒房的坚决态度，如果当下还有人想着炒房来赚钱，那么后果可能会比赔钱更严重。

总的来说，当前我国的金融行业存在很多“左手倒右手”的陷阱，如果没有经验或者相应知识的人最好不要听信一些机构的说法，目前来看，最适合的可能还是一些以“个人经济”为主的实体产业，即便短期来看生存可能有些困难，但长期来看不断发展的可能性还是存在的。